11:0226.06.12

Стабильно растет разрыв между ставками привлечения и размещения средств по банковской системе

Стабильно растет разрыв между ставками привлечения и размещения средств по банковской системе

21 июня 2012 года состоялось очередное заседание Комиссии РСПП по банкам и банковской деятельности, посвященное теме «Управление проблемными активами». Вел заседание сопредседатель Комиссии, Исполнительный вице-президент РСПП А.В.Мурычев.
С докладом выступил Б.И.Колмаков, исполнительный директор компании Альварез энд Марсал СиАйЭс ЛЛП.

Открывая заседание, А.В.Мурычев отметил, что в настоящее время и процедуры списания проблемной задолженности и процедуры установления факта проблемности носят для банков характер налогового наказания, при этом экономического стимула для раннего распознавания проблемного долга не создано. Многие банки при работе со своими заёмщиками, не расчищают баланс, а откладывают «на потом» решение реальных проблем заёмщиков с неоплатой и невозможностью оплаты в срок процентов, комиссий, сумм основного долга.

По-мнению А.В.Мурычева, серьёзным препятствием для расчистки балансов является неурегулированная проблема работы с просроченной задолженностью в правовом поле с исполняемыми законами. Наше законодательство фактически не даёт возможности ни кредиторам, ни заёмщику совершить санацию бизнеса, рассмотреть взаимные варианты урегулирования претензий до объявления о несостоятельности и похода в суд. К сожалению, препятствием этому является и низкая правовая культура, как заёмщиков, так и нашего банковского сообщества.

Стабильно растет разрыв между ставками привлечения и размещения средств по банковской системе. Например, по странам-членам ОЭСР разрыв между ставками привлечения и размещения ресурсов составлял, в среднем за 2011 год, по данным ОЭСР - величину 3,5 процентных пункта. По данным ЦБ РФ, за 2011 год, средний разрыв между ставками привлечения и размещения составлял 7 процентных пунктов для кредитов экономике, без кредитования физических лиц. Если, по методике ОЭСР, добавить в это сравнение ставки размещения для физических лиц - то разрыв получается около 17 процентных пунктов. Одной из важных причин этого явления, на взгляд А.В.Мурычева, является значительная скрытая просроченная задолженность на балансах банков.

На заседании выступили: Милюков А.И., исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков; Турбанов А.В., генеральный директор Агентства по страхованию вкладов; Петров Ю.Г., президент Независимого строительного банка, Грибанов В.И., президент КС-банка, Гурин Г.Ю., президент Росдорбанка, Лобанов А.А., заместитель директора Департамента банковского регулирования Банка России.

По итогам обсуждения принято решение о создании Рабочей группы по проблемным активам Комиссии РСПП по банкам и банковской деятельности, задачей которой будет являться подготовка предложений по работе с проблемными активами, в частности, по доработке законодательства и изменения практики его применения. Руководителем Рабочей группы утвержден Колмаков Б.И.

На заседании Комиссии обсуждался также пункт 52 проекта Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», предлагающий считать незаконной передачу прав требования, возникающих из договоров кредита, заключенных с потребителями, лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Члены комиссии отметили, что принятие Постановления Пленума Верховного Суда РФ в данной редакции будет иметь серьезные экономические последствия как для финансовой системы и экономики России в целом, так и для граждан. В настоящий момент организации, имеющие банковские лицензии, не заинтересованы в приобретении проблемных кредитов, в круг их экономических интересов попадают исключительно добросовестно обслуживаемые гражданами кредиты. В то же время, существует ряд организаций, среди которых добросовестные коллекторские агентства, практикующие профессиональный подход к возврату просроченной задолженности, российские и международные инвестиционные фонды и компании, которые специализируются на приобретении неработающих активов физических и юридических лиц. Ежегодно российские банки уступают таким организациям на основе договора цессии порядка 20-30% своих проблемных кредитов, высвобождая тем самым средства фондов обязательного резервирования и снижая свои затраты на обслуживание проблемной просроченной задолженности. Принятие Постановления будет иметь результатом снижение доступности кредитов для граждан, как за счет роста процентной ставки, так и за счет ужесточения требований к потенциальным заемщикам, что в свою очередь сократит объемы розничного кредитования и негативно скажется на объемах потребления в целом и темпах развития экономики Российской Федерации. Положение проекта Постановления не содержит указаний на ее применение только в отношении коллекторских агентств. Применение судами общей юрисдикции данной позиции может повлечь признание любых сделок по уступке прав требования, включая рефинансирование, по кредитным договорам недействительными, что создает большие риски и для рынка ипотечного кредитования.

По итогам обсуждения принято решение подготовить письмо в адрес Верховного Суда РФ с предложением исключить рассматриваемое положение пункта 52 из проекта Постановления.

Поделиться:

НОВОСТИ МУРМАНСКА И
МУРМАНСКОЙ ОБЛАСТИ

21:09Жителю Мурманска грозит до 15 лет лишения свободы за убийство мужчины

20:12Евро подешел на пятницу до 69,65 рубля

19:30Против мурманчанки возбудили дело за организацию азартных игр

18:44В Мурманске председатель организации мусульман пообщался с сотрудниками УФСИН

18:11Пьяная жительница Ковдора на улице ограбила знакомую

17:22С начала года в Заполярье зарегистрировали более 530 пожаров

17:04Грабителю из Мончегорска грозит срок до 4 лет за хищение коньяка

16:46В Мурманске ищут дом для выброшенного со второго этажа щенка

16:31Tele2 запустила роуминг на Карибах в новой сети

16:28«Южный склон» в Мурманске оштрафовали на 50 тысяч за продажу алкоголя

16:12Из-за падения в автобусе пострадала 65-летняя мурманчанка

15:43На дорогах Заполярья за день произошло более 1,5 тысяч нарушений ПДД

15:32На капремонт теплосетей Кандалакшскому району выделят 8,5 млн

15:16Опознано найденное в Кандалакшском заливе тело мальчика

15:01В Северном бассейне выловили почти 300 тысяч тонн трески

14:43Житель Апатитов отобрал у гостьи телефон и выставил её за дверь

14:28В Шонгуе вместо аварийного моста планируют ж/д переезд или подвесной мост

14:11В Баренцевом море рыболовецкое судно «Хугинн» потеряло ход

13:53В мурманских лагерях за лето отдохнули 1740 школьников

13:37Мошенники убедили 63-летнюю пенсионерку из Мурманска перевести им деньги

13:21«КолАтомЭнергоСбыт» рекомендует вовремя оплачивать потребленную электроэнергию

13:06На дороге в Кировске груз с КамАЗа упал на «Газель»

12:52В детской поликлинике Мурманска открылась яркая регистратура

12:27В Мурманске отец и сын оформили 25 млн кредитов на подставных лиц

Все новости