09:1820.08.12

ЦБ РФ тормозит потребительское кредитование

ЦБ РФ тормозит потребительское кредитование

ЦБ РФ настораживает рост рисков в ряде банков, активно наращивающих потребительское кредитование, в частности, недостаточно проработанная оценка заёмщиков, пренебрежительное отношение к учёту рисков и взаимодействие с коллекторами при продаже плохих долгов; в такие банки придут проверяющие из ЦБ, сообщил руководитель главной инспекции кредитных организаций (ГИКО) Банка России Владимир Сафронов
«С начала 2011 года до 1 июля текущего года сумма кредитов, предоставленных физическим лицам, возросла на 61%, и темпы роста не снижаются. В первой половине 2012 года они были в 1,6 раза выше, чем за аналогичный период прошлого года. Доля розничных кредитов в совокупном кредитном портфеле превысила 21%, у отдельных игроков она достигает 70% от активов», - сообщил Сафронов газете «Коммерсант»
При этом, по его словам, столь масштабная кредитная экспансия не всегда сопровождается поддержанием должного уровня систем управления рисками.
Так, инспекционные проверки зачастую выявляют непроработанность скоринговых моделей банков, отметил Сафронов. По его словам, это выражается в отсутствии документального подтверждения сведений о доходах заёмщика и в отсутствии их корректировки на величину налоговых выплат, коммунальных платежей и иных необходимых потребительских расходов.
«Некоторые игроки ошибочно полагают, что состоящий из массы мелких ссуд, выдаваемых независимым друг от друга заёмщикам, кредитный портфель априори имеет ограниченный и прогнозируемый уровень риска, - добавляет Сафронов. - Но в периоды экономических неурядиц дефолты по таким портфелям могут становиться массовыми».
По его словам, в некоторых банках, увлекающихся потребительским кредитованием, связанные с ним риски в моделях стресс-тестирования учитываются недостаточно полно либо не учитываются вовсе. Как выявила ГИКО, некоторые игроки в принципе не рассматривают такой фактор риска, как дефолт, в сегменте потребительского кредитования, сопряженный, например, с резким повышением уровня безработицы, говорит Сафронов.
Привлекла внимание регулятора и работа банков с коллекторами - продажа им плохих долгов чаще используется банками как инструмент номинального снижения уровня просрочки, считают в ЦБ. «Например, продажа плохих банковских долгов коллекторам может осуществляться и с условием их обратного выкупа, если, например, качество долгов окажется отличным от оговоренного при продаже. Такое обязательство должно сопровождаться созданием резервов, но на практике это происходит не всегда, - говорит Сафронов «Коммерсанту». - Опасность состоит в том, что при обратном выкупе большого объёма ранее проданных кредитов финансовые показатели банка могут резко ухудшиться».
С учётом всех перечисленных факторов риска проверки банков, работающих в сегменте потребительского кредитования, в следующем году могут стать отдельной темой деятельности ГИКО, резюмировал Сафронов.
В то же время, пишет «Коммерсант», банкиры не видят чрезмерного роста рисков при потребкредитовании.
«Риска надувания пузыря на рынке розничного банковского кредитования я пока не вижу. В «Альфа-банке» розница составляет всего 15% от кредитного портфеля. Кроме того, вопрос управления кредитными рисками находится в сфере интересов самих банков», - цитирует газета члена правления, руководителя блока «Розничный бизнес» кредитного учреждения Алексея Коровина.
Впрочем, учитывая общеэкономическую ситуацию и темпы роста розничного кредитования на 40-45% в год, а, например, в сегменте кредитных карт - на 75%, обеспокоенность регулятора ситуацией у отдельных игроков вполне объяснима, отмечает он.
Зампред правления «ХКФ-банка» Владимир Гасяк более категоричен. «Давно доказано, что хороший скоринг строится не на наличии документов, официально подтверждающих доход заёмщика, это пережиток прошлого, а на анализе поведения портфеля потребкредитов, - говорит он. - Кроме математической модели оценки вероятности дефолта банки используют информацию о заёмщике из БКИ, звонят ему на работу, анализируют отрасль, в которой он функционирует, особенности региона, где проживает, и т. п.»
Что касается взаимодействия с коллекторами, продолжает эксперт, то условие об обратном выкупе используют многие банки, но случаи реализации такого выкупа довольно редки.
«Думаю, дело не в том, что какой-то конкретный банк заигрался, - считает топ-менеджер банка из топ-30. - Пытаясь предотвратить последствия слишком агрессивного роста кредитования, в том числе социальные, ЦБ дает банкам однозначный сигнал: расти хватит», сообщает www.1prime.ru.

Поделиться:

НОВОСТИ МУРМАНСКА И
МУРМАНСКОЙ ОБЛАСТИ

08:06Без горячей воды в Мурманске останутся более 30 домов

07:06Мурманчан приглашают на мультимедийный проект «Бергман 100»

15:30Самой юной участницей «Тотального диктанта» стала третьеклассница из Мурманска

13:46Житель Кировска перечислил более 100 тысяч лже-сотруднику банка

13:21В Мурманске наградили участников «Тотального диктанта»

12:54На стройке Нахимовского училища в Мурманске потушили пожар

12:31В Мурманске собаки покажут спектакль «Репка на новый лад»

11:01В Оленегорске открывается фестиваль саамской культуры

15:15Травмирование ребенка в Кировске из-за ледяной фигуры: родители проигнорировали предупреждения

14:1811 человек тушили пожар в мурманской квартире

14:10Из ДТП на Беринга в Мурманске спасли одного человека

10:30Работы по созданию Мурманского транспортного узла выполнены на треть

08:44Синоптики на Кольском полуострове прогнозируют снег и температуру от 0 до +5º

20:0250 заполярных музыкантов примут участие в конкурсе «Унисон»

19:15Житель Североморска попался на КПП с поддельными документами

18:10На склоне в Хибинах снова прокатятся в бикини

17:30Автодорогу Мишуково-Снежногорск перекроют из-за взрывных работ

16:40Экомобиль соберет в Мурманске ртутные лампы и градусники

16:36Сегодня мурманская «научка» отправится в большое плавание

16:05В субботу покажут первый масштабный концерт шоу «Песни»

15:45Полпред СЗФО Беглов обсудил социально-экономическое развитие Заполярья

15:40В России планируют создать цифровой электросетевой комплекс

15:15В Полярном задержали религиозных экстремистов [видео]

14:59Полиция разыскивает в Мурманске велосипедного вора

Все новости