16:1028.02.13

Заёмщик заёмщику рознь: кому теперь банкиры будут давать кредиты?

Заёмщик заёмщику рознь: кому теперь банкиры будут давать кредиты?

При оценке закредитованности населения обычно учитывают два параметра: соотношение общего долга к годовому доходу и текущую долговую нагрузку - отношение ежемесячного платежа по кредитам к ежемесячному доходу за вычетом обязательных платежей, отмечает Александр Викулин, генеральный директор ОАО «НБКИ». Первый параметр у нас в стране примерно равен 23-24%, тогда как в Европе, например, он близок к 100%. Причина в том, что у нас в структуре задолженности населения малую долю занимает ипотека.
А вот если говорить о текущей долговой нагрузке, то есть о том, сколько из своей зарплаты россиянин платит по кредиту ежемесячно, то мы близки к Бразилии и Румынии - у нас этот показатель близок к 20%. Для сравнения в Италии - 10,8%, США - 10,9%, Франции - 13,1%, Испании - 14,9%. Причина расхождения все та же - высокая доля краткосрочных кредитов в России, а также более высокий уровень процентных ставок по кредитам.
Поэтому мы считаем, что российским заемщикам еще можно занимать, но, в первую очередь, на серьезные покупки. Большой потенциал есть у ипотечного и автокредитования.
Кроме того, существует огромный сегмент россиян, ещё не бравших кредиты. В базе НБКИ хранятся сведения о 60-ти миллионах заемщиков, что составляет около 80% экономически активного населения. Соответственно, 20% граждан ещё не обращались в банки за кредитами. Наверное, это не самая простая аудитория, но, те банки, которые смогут с ними работать, могут получить серьезный рост клиентской базы.
Елена Конева, директор по работе с БКИ и скорингу компании «FICO», считает, что потенциал кредитования ещё большой, так как закредитованность россиян по её оценкам средняя. Есть более закредитованные страны, которые продолжает наращивать объёмы, например Турция.
Кроме того, в России отсутствуют или плохо развиты целые виды кредитования - студенческие кредиты, кредитование малого бизнеса. Даже рынок небольших кредитов и кредитных карт, не смотря на существенный рост в последние два года, далек от насыщения.
«У нас существует огромное множество продуктов для управления и оценки рисков, но в России они востребованы лишь частично, именно в связи с огромным свободным пространством «для манёвра», - говорит Елена Конева. - Так, например, большим спросом обычно пользуются продукты, связанные с оценкой и управлением отношениями с уже существующим заемщиком или клиентом банка. Обычно их использование преобладает над спросом на продукты для выдачи кредитов новым заемщикам. Но в России ситуация обратная - пока банки мало внимания уделяют существующим заемщикам, концентрируясь в первую очередь на возможности привлечения новых, не охваченных банковским вниманием клиентов.
Эта практика в некоторой степени порочна. Во-первых, все «супер-положительные» заёмщики уже нашли своих кредиторов, а значит новые заёмщики все-таки обладают более низкими качеством. Во-вторых, ненаправление своевременного предложения уже имеющемуся хорошему заемщику приводит к тому, что он зачастую меняет кредитора. Мы умеем предотвращать эти ситуации, но интерес к такой более «тонкой» работе с заёмщиками пока далёк от возможного».
- На мой взгляд, на данном этапе развития рынка розничного кредитования, население по отношению к кредиту можно разделить на две отдельные, совершенно разные - «полярные» группы, - комментирует ситуацию Борис Воронин, глава Центрального каталога кредитных историй Банка России. - Одна часть населения охотно кредитуется и обслуживает несколько кредитов - так сказать активные пользователи. А другая совершенно игнорирует кредит и располагает, может быть лишь овердрафтом по карте или имеет один пример неудачного, по той или иной причине, использования кредита.
Конечно, внутри каждой группы можно выделить подгруппы, но приблизительно ситуация, на мой взгляд, выглядит именно так. Таким образом, в стране одновременно существуют совершенно различные категории заёмщиков (потенциальных заёмщиков). Вероятно, рост рынка в долгосрочной перспективе, следует связывать с вовлечением в кредитование новых «подгрупп» населения, но сейчас и «закредитовывание» уже имеющихся заемщиков с темпами, выше темпов роста доходов населения вполне может устраивать кредитора, но это до поры до времени, пишет www.arb.ru.

 

 

Поделиться:

НОВОСТИ МУРМАНСКА И
МУРМАНСКОЙ ОБЛАСТИ

20:22Под Апатитами снят карантин по золотистой картофельной нематоде

19:14«Адмирал Кузнецов» занял место в парадном строю на Североморском рейде

18:20В мурманскую колонию пытались провезти серебряные цепочки и браслеты

17:34Евро подешевел на 2 копейки, доллар подорожал на 9

17:13В Мурманске замену стеклопакетов рекламировали под видом муниципальной программы

16:47Из турбазы на берегу Умбозера украли ценный электроинструмент

16:14Июль на Кольском полуострове завершится сильными дождями

15:48Найденный боеприпас в Семёновском озере разрушился и не представляет опасности

15:28За неделю топливо подорожало только на одной автозаправке Заполярья

15:07У 55-летнего мурманчанина из тамбура квартиры украли велосипед Stels

14:48Через месяц на «Табуретке» в Мончегорске зачитают стихи юные поэты

14:27Пьяная жительница Мурманска ледорубом до смерти забила женщину

14:12Алексей Лященко обсудил проблемы с электричеством на объектах АО «Апатит»

13:54В Заполярье должник принес приставам 8 мешков с рублёвыми и копеечными монетами

13:34Подполковник Росгвардии помог потерявшейся в Мурманске девочке вернуться домой

13:11На переходе в Мурманске сбили 53-летнюю женщину

12:49В рыбном порту Мурманска за сутки выгрузили 2 тысячи тонн рыбы

12:30В Мурманске взорвали опасную авиабомбу времён войны [видео]

12:02Большому гидрографическому катеру Северного флота дали имя «Николай Тимошенко»

11:45В озере Мурманска обезвредят авиабомбу самой опасной категории

11:27Работы в Баренцевом море по спасению траулера «Себекс» завершены

11:10На стадионе школы №50 в Мурманске появится искусственный газон

10:51Житель Апатитов подбил 17-летнего подростка вскрывать машины

10:28Началась эвакуация жителей Мурманска перед обезвреживанием бомбы времён войны

Все новости