10:0523.12.13

Центробанк получил право ограничивать стоимость кредитов в России

Центробанк получил право ограничивать стоимость кредитов в России

Россияне могут забыть о сверхдорогих кредитах. Их полную стоимость теперь будет регулировать государство, а точнее, Центробанк. Такие полномочия регулятору дает закон о потребительском кредитовании, вступающий в силу с 1 января 2014 года. В конце минувшей недели свою визу под документом поставил президент Владимир Путин.

Новый закон, безусловно, благо для заемщиков. И плюсов у него сразу несколько. Во-первых, потому, что полная стоимость потребительского кредита или займа теперь будет привязана к определяемому Центробанком среднерыночному значению и не сможет превышать этот показатель больше, чем на одну треть. Важно, что закон распространяется на всех профессиональных кредиторов: банки, кредитные кооперативы, микрофинансовые организации, ломбарды.

"Во-вторых, заемщики получили право в течение 14 дней досрочно возвращать взятые в долг деньги, не ставя кредитора в известность и выплачивая только проценты. Это очень существенная и долгожданная поправка", - замечает финансовый омбудсмен Павел Медведев. В законе есть оговорка, что в случае с целевыми кредитами срок возврата может составлять 30 дней.

Еще один важный момент касается того, что кредиторы должны будут указывать в договоре полную стоимость займа. Причем не где-нибудь в конце документа, а на первой, титульной странице, чтобы эту информацию сразу было видно. У самого заемщика также появляется право бесплатно получать информацию обо всех условиях кредита.

Эксперты реформу полностью одобряют, однако предупреждают, что "правила игры" на рынке кредитования, даже после вступления в силу новых норм, изменятся не сразу.

К примеру, самое важное изменение - реальное ограничение стоимости кредитов, по их словам, может начать действовать не раньше 1 января 2015 года. До этого Центробанку предстоит разработать нормативные акты, регулирующие порядок расчета средней стоимости кредита и, что самое важное, сделать классификацию кредитных продуктов.

"Если взять опыт Франции, тот там существует 12 категорий кредитных продуктов, - комментирует "РГ" вице-президент Ассоциации региональных банков (АРБ) Олег Иванов. - Отдельно выделены кредиты, которые выдаются с использованием банковских карт, и кредиты на небольшие суммы. В зависимости от категории кредита регулятор определяет и его среднюю стоимость. Причем процентные ставки по разным видам кредитов могут отличаться в 4-5 раз.

Право проводить такую политику теперь получил и Банк России. Кстати, устанавливать стоимость кредитов ЦБ сможет не только в зависимости от их категорий, но также и от кредиторов.

"Любопытно, каким будет решение регулятора по этому поводу. Логично, что, запрещая банкам выдавать кредиты под 30 процентов, ограничения нужно устанавливать и для кредитно-потребительских кооперативов и микрофинансовых организаций, у которых займы традиционно дороже", - рассуждает Иванов.

По его словам, ясность, как все это будет работать в России, появится в первом квартале 2014 года.

А реально в части ограничения стоимости кредитов закон заработает не раньше 1 января 2015 года. Все остальные положения, касающиеся вида договора, порядка его заключения, прав заемщиков на информацию, должны заработать примерно через полгода после вступления закона в силу. То есть с 1 июля 2014 года.

По последним данным, россияне взяли в долг 10 триллионов рублей. Общая долговая нагрузка населения оценивается примерно в 15 процентов ВВП. Это меньше, чем в странах Центральной Европы. С США сравнивать вообще не стоит - там этот показатель в 10 раз выше. Но есть другие факторы, которые вызывают тревогу у экспертов.

Например, сроки кредита.

"В США и Европе они, как правило, длиннее, чем у нас. Поэтому там граждане могут позволить себе более серьезную долговую нагрузку", - замечает Олег Иванов.

Еще один аспект - соотношение платежа к доходу. В России есть 10-15 процентов населения, которая при очень средних зарплатах успела набрать достаточно много кредитов. Вот эту категорию, по мнению эксперта, безусловно, можно назвать группой риска.

Павел Медведев согласен: "Боюсь, что мы идем к такому пункту в нашей экономической жизни, когда возвращать кредиты отдельным категориям заемщиков будет очень сложно".

В новый год с новым кредитом?

В преддверии новогодних праздников многие банки предлагают специальные условия по кредитам. Но и в это время, и вообще всегда гражданам надо быть очень внимательными: каким бы выгодным предложение ни казалось сейчас, оно сопряжено с обязательствами, которые надо будет выполнять в будущем.

Главное, потенциальному заемщику настоятельно рекомендуется просчитывать долговую нагрузку, которая ляжет на его плечи, когда он возьмет кредит, напоминает Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Сделать это достаточно просто. Нужно разделить размер ежемесячного платежа по кредиту на ежемесячный доход за вычетом обязательных платежей. Если полученный результат будет больше 25-30 процентов, стоит задуматься, так ли уж нужны заемные средства.

Говоря о количестве кредитов, эксперты рекомендуют ограничиться максимум пятью. Хотя бы с той точки зрения, что для их качественного обслуживания необходимо аккуратно отслеживать даты и суммы погашения, а также выполнять другие обязательства по кредитным договорам". Что касается крупных покупок в долг, эксперты непреклонны: кредит в этом случае должен быть один.

 

Поделиться:

НОВОСТИ МУРМАНСКА И
МУРМАНСКОЙ ОБЛАСТИ

20:21В центре Мурманска 23 февраля ограничат движение

19:33В Мурманске открыли доску в честь Героя Советского Союза Николая Кононова

18:14В Кировске из сгоревшей квартиры госпитализировали мужчину

17:07Синоптики прогнозируют в Заполярье усиление морозов до -30°

16:33Среди пострадавших в ДТП под Апатитами были дети

16:27Встречу с Ксенией Собчак перенесли в мурманскую «Кировку»

16:01Житель Мурманска в гостях обокрал знакомую

15:45Жителей и гостей Мурманска приглашают на ярмарку «Весенний каприз»

15:26В крупном ДТП под Апатитами пострадали 14 человек

15:08День защитника Отечества отметят в центре Мурманска и на Семеновском озере

15:02На помощь пострадавшим в ДТП с маршруткой под Апатитами выезжали спасатели [видео]

14:29Nord-News - в «десятке» самых цитируемых СМИ Мурманской области за 2017 год

14:22СКР выясняет обстоятельства избиения 4-летнего мальчика жителем Мончегорска

14:1914 апреля «Тотальный диктант» в Мурманске пройдет в пятый раз

13:56При столкновении двух иномарок в Мурманске пострадала 28-летняя автоледи

13:36Фристайлист из Мончегорска посвятил бронзу на Олимпиаде в Пхенчхане матери

13:34Молодой мурманчанин избил табуреткой свою 83-летнюю бабушку

13:06В Мурманской области нет фальшивых купюр 200 и 2000 рублей

13:05Стало известно время и место встречи мурманчан с Ксенией Собчак

12:32Житель Апатитов получил 9 лет «строгача» за продажу амфетамина

12:30В Мурманске 9-летний мальчик попал под колёса Mitsubishi

12:18Специалисты «Колэнерго» провели урок по электробезопасности для дошкольников в Апатитах

12:15Перелетевший через капот иномарки подросток в Мурманске был госпитализирован

12:01В Мурманске напишут открытый диктант по немецкому языку

Все новости