14:0731.03.15

Банк России предупреждает об опасности «альтернативного кредитования»

Банк России предупреждает об опасности «альтернативного кредитования»

Эксперты считают, что регулятора больше беспокоит невозможность контролировать этот сегмент рынка.
Банковский регулятор бьет тревогу: с наступлением кризиса во многих субъектах Российской Федерации активизировались нефинансовые организации, не имеющие права на осуществление потребительского кредитования. В целях защиты прав и законных интересов заемщиков. ЦБ РФ опубликовал сообщение, в котором предупреждает россиян об опасности деятельности организаций, предлагающих услуги по так называемому «альтернативному кредитованию населения».
Как отмечается в сообщении, такие компании предлагают населению различные программы по «альтернативному кредитованию» для приобретения автомобилей, квартир, земельных участков, товаров народного потребления и т.п. Как правило, проценты по таким программам существенно ниже ставок по банковским кредитам и микрофинансовым займам, а требования к заемщикам практически отсутствуют. Безусловно, желающих воспользоваться пониженными кредитными ставками хватает.
Однако даже оформление подобных кредитов происходит с нарушениями. Так, констатируют в ЦБ, участие граждан в таких программах обычно оформляется «договором о предоставлении услуг» на срок до 15 лет, предусматривающим выделение денег только после внесения единовременного «регистрационного платежа» в размере от 5 до 20% от стоимости имущества и ежемесячных платежей в счет погашения будущей задолженности. При этом количество платежей и конкретный срок предоставления гражданину денежных средств не устанавливаются, тогда как возврат «регистрационного взноса» и ежемесячных платежей не предусмотрен даже в случае расторжения с организацией договора и/или невыполнения ею договорных обязательств.
Более того: Банк России напоминает, что организации, предлагающие подобные услуги, могут вводить в заблуждение потребителей, в связи с чем рекомендует проявлять осмотрительность и воздержаться от участия в такого рода программах и заключения договоров по ним. Регулятор напоминает, что, в соответствии с законодательством, осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению займов населению имеют право официально зарегистрированные кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные потребительские кредитные кооперативы и ломбарды.
Между тем, подобные организации открыто размещают объявления в прессе, в интернете, на остановках общественного транспорта, «гарантируют на 100%» получение кредитов наличными. В такие схемы вовлекаются безработные граждане, студенты, пенсионеры, которые в силу сложившихся жизненных обстоятельств вынуждены соглашаться на предложенные им условия.
Есть и «побочные эффекты» обращения в такие компании. В период 2012 - 2014 г.г. выявлялись многократные попытки получения кредитов недобросовестными заемщиками мошенническим путем при использовании трудовых книжек и справок по форме 2-НДФЛ, имеющих признаки подделки, которые они приобретали у "черных брокеров" за денежное вознаграждение от суммы выданного кредита. То есть, по сути, эти компании не брезгуют любым заработком. Подобные попытки не раз выявлялись и пресекались, рассказывает директор департамента экономической и информационной защиты бизнеса Росгосстрах Банка Артем Гонта.
И тут есть ряд действий, которые банк просто обязан выполнять, чтобы успешно противодействовать подобным преступлениям. В их числе, говорит Артем Гонта, взаимодействие службы безопасности банка с правоохранительными органами в проведении совместных мероприятий по выявлению фактов мошенничества, а также проведение профилактических мероприятий, направленных на предупреждение такого вида мошенничества. Вместе с тем, констатирует эксперт, нередко усложняют процесс расследования такого вида мошенничества недостаточная компетентность либо незаинтересованность сотрудников полиции.
Сообщение же ЦБ стоит расценивать как очередную попытку предостеречь, и, как следствие, защитить потенциальных заемщиков от «сомнительных» схем, указывает заместитель начальника управления развития розничного бизнеса банка «Интеркоммерц» Владимир Милюков. ЦБ жестко регламентирует и контролирует деятельность организаций, которые по закону имеют право на осуществление кредитования. В сложившейся же ситуации на рынке розничного кредитования, в условиях достаточно высоких процентных ставок и ужесточившихся требованиях к заемщикам, клиенты, которые польстились на «льготные» условия предоставления кредитов, сильно рискуют, так как законодательство в области кредитования и банковской деятельности на них не распространяется и, следовательно, их права не защищены.
Тем не менее, при текущих реалиях рынка с неимоверными высокими ставками по кредитованию, как в сегменте частного кредитования, так и в кредитовании бизнеса и ипотеки, открываются сроки и круг возможностей для мошенников или просто людей, которые желают обогатиться, обладая определенным объемом капитала, считает партнер группы компаний vvCube Даниил Кириков. С точки зрения рисков в данном вопросе они очень высоки, поскольку такие мошенники часто могут забрать долг силовыми методами или вашим имуществом, в одностороннем порядке изменив условия предоставления денежных средств.
«От себя настоятельно не рекомендую. Что касается розничного кредитования, представления частных займов бизнесу, то эта практика используется довольно давно, поскольку ставки по кредитам для бизнеса абсолютно нерентабельны», - говорит эксперт. А альтернатива в кризисное время - это только частный займ или продажа долей. В случае займа для компании в большинстве случаев имеется залоговое имущество или акции компании. Для ЦБ подобные частные займы как в случае с розничным кредитованием, так и корпоративным, неподконтрольны.
Так или иначе, бизнес компаний, работающих с кредитованием, описанным ЦБ, строится на правовой неграмотности населения, и поэтому бороться с ним на правовом поле очень сложно: фактически, люди добровольно отдают деньги неизвестной организации и подписывают с ней договор, по которому она не обязана эти деньги возвращать, отмечает заместитель председателя правления Локо-Банка Андрей Люшин. Власти устраивают проверки для таких компаний, привлекают их по другим статьям, но за то, что люди сами несут им деньги, их привлечь невозможно.
Борьба с этим явлением, уверен эксперт, должна происходить с другого ракурса, считает эксперт: нужно, во-первых, поднимать уровень образования, во-вторых - повышать уровень жизни граждан. Микрокредитами пользуется самая низкообеспеченная часть населения, и низкий уровень достатка порождает эти явления и спрос на них. В то же время надо понимать, что есть действительно альтернативные методы кредитования, и вполне законные - например, peer-to-peer, когда физлица и организации кредитуют друг друга на специальной площадке в интернете и сами устанавливают размер процентной ставки и срок кредитования.

Поделиться:

НОВОСТИ МУРМАНСКА И
МУРМАНСКОЙ ОБЛАСТИ

11:27Учения: на Северном флоте отразили атаку диверсантов

11:15Хоккейный клуб «Мурман» выступит в Суперлиге

11:03«Птица Баренц» окажется в гостях у Jazz & Blues Cafe

10:46В Мурманске спасатели залезли через окно в квартиру и отключили газ

10:25В Мурманске состоялся межнациональный фестиваль творчества «Вместе»

10:15Жителям Заполярья дадут время разобраться в новых налоговых правилах

09:56В Мурманске проверили готовность дорожной техники к лету

09:30В Заполярье после зимней спячки начали просыпаться медведи

09:16В одном из дворов Никеля сгорел автомобиль

09:07Температура воздуха в Заполярье поднимется до +11°

08:04На шести улицах в Мурманске отключат газ

07:09В Мурманске расскажут как стать судьей

19:30Более тысячи юных северян посмотрели спектакли Тамбовского театра кукол

18:25В Териберке наплыв рыбаков со всей страны

17:30Юным мурманчанам предлагают выбрать профессиональную траекторию

16:55Жительнице Мурмашей грозит до 15 лет за торговлю синтетическими наркотиками

16:40В Умбе открыли мемориальную доску в честь лейтенанта милиции

16:348 пожарных тушили автомобиль в Мончегорске

16:20В Мурманской областной филармонии появилось новое уникальное пианино

15:56В одном из домов Мурманска закрыли подпольный игровой клуб [видео]

15:30Северянин выехал из Санкт-Петербурга в Кандалакшу и пропал

15:08В Заполярье планируют открыть контактный зоопарк для енототерапии

14:49Мурманские доноры вручили Виктору Сайгину «Каплю жизни»

14:37Из магазина в Мурманске изъяли 10 литров незаконного алкоголя

Все новости