17:0030.07.15

Россияне понесли валюту в банки

Россияне понесли валюту в банки

По данным Центробанка, с 1 января по 1 июля 2015 года объем валютных вкладов россиян увеличился с $86,2 млрд до $91 млрд (банки сдают данные регулятору ежемесячно в рублях, исходя из курса доллара на первое число каждого месяца). Прирост показателя обеспечили исключительно два госбанка - Сбербанк и ВТБ24 - ставками под 5-6% годовых они привлекли в сумме $6,5 млрд. Доллар начал новое восхождение примерно с середины мая 2015 года, и это не остановило тенденцию по валютным вкладам - в отличие от предыдущего падения рубля: в конце прошлого года россияне изымали валюту из банков и зачастую перекладывали средства на рублевые депозиты с высокой доходностью. Росли и ставки по валютным вкладам, и хотя они ниже рублевых, интерес к ним подогревается колебаниями курса и постоянным снижением депозитных ставок банками вслед за ключевой ставкой ЦБ.
Весной-летом 2014 года объем валютных вкладов населения достигал $94 млрд, но по мере разворачивания текущего экономического кризиса этот показатель начал сокращаться. На 1 декабря он был равен $87,2 млрд, на 1 января 2015-го - $86,2 млрд. Снижение объема валютных вкладов граждан продолжалось вплоть до февраля 2015 года, далее тренд начал преломляться, и к 1 июля это $91 млрд (см. инфографику). При этом объем рублевых вкладов граждан с 1 ноября 2014 года по 1 июля 2015 года вырос с 13,8 трлн до 14,8 трлн рублей.
Как отмечает менеджер депозитных продуктов СМП-банка Дмитрий Аржанов, население в начале года перекладывало валютные сбережения на рублевые вклады, тем более что банки поспешили сделать их максимально привлекательными с точки зрения доходности - после взвинчивания 16 декабря ключевой ставки ЦБ с 10,5 до 17% годовых. Ставки по вкладам в рублях в декабре 2014 года доходили до 20-23% годовых, по валютным - до 8-10%; традиционно ставки по валютным вкладам более чем вдвое ниже, чем по рублевым. В результате объем валютных сбережений россиян в банках с декабря 2014-го вплоть до 1 февраля 2015 года снизился еще на 4%.
Интерес россиян к валюте стал возвращаться весной 2015 года - с учетом снижения ставок по вкладам в банках при сохранении волатильности на валютном рынке. В первой половине этого года рубль укреплялся до третьей декады мая (достигнув 20 мая 49,2 рубля за доллар), но затем растерял все успехи и полугодие завершил с плюсом в 72 копейки по отношению к курсу доллара на 1 января - и вместе с дальнейшей коррекцией цен на нефть отечественная валюта подешевела к 30 июля до 59,77 рубля за доллар. 27 июля министр экономического развития РФ Алексей Улюкаев озвучил прогноз, по которому курс в 2015 году будет колебаться в коридоре от 50 до 60 рублей за доллар. Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий говорит, что рубль занимает второе место среди валют мира по волатильности, уступая по этому показателю только гривне.
Между тем ключевая ставка ЦБ была за несколько заседаний совета директоров в течение 2015 года снижена до 11,5% годовых, что заставляло банки также корректировать депозитную политику. Ставки по рублевым вкладам сейчас находятся на уровне 13% годовых, по вкладам в долларах - около 6%, в евро - 4%. Наблюдая снижение депозитных ставок, граждане вновь стали задумываться о заработках на курсе и понесли сбережения на валютные вклады - несмотря на то что ставки по ним вернулись к докризисному уровню. Тем не менее ставки по рублевым вкладам просели более значительно, чем по валютным, и их снижение в целом было более медленным, отмечают опрошенные аналитики.
С марта 2015 года активнее всех - ставками в 5-6% годовых - привлекали валюту населения госбанки ВТБ24 и Сбербанк, потому что их клиенты - крупные компании-участники ВЭД - остро нуждались в валюте для погашения своих иностранных долгов в условиях валютного кризиса и закрытия финансовых рынков США и ЕС для российских заемщиков, говорит Максим Осадчий. В результате в депозитном портфеле госбанков увеличилась доля валютных вкладов. Как сообщили в пресс-службе ВТБ24, доля рублевых вкладов в банке в 2014 году составляла 64,7%, валютных - 33,9%; в 2015 году - 53,7 и 45,2% соответственно. В пресс-службе Сбербанка не ответили на запрос, сейчас в крупнейшем банке максимальная ставка в долларах - 3,04%, в евро - 2,12%; в ВТБ24 это 3,2 и 2,5% соответственно.
- На 1 июля 2015 года доля валютных вкладов в общей сумме вкладов составила 25,6%. Столь низкий уровень валютной диверсификации вкладов является следствием низкого уровня финансовой грамотности населения, которое «ведется» на более высокие ставки по рублевым вкладам, - утверждает Осадчий. - На рынке рублевых вкладов в первом полугодии 2015 года не наблюдался переток вкладов из частных банков в государственные. Это было связано с тем, что в декабре 2014-го - начале 2015 года на рынке рублевых вкладов развернулась гонка процентных ставок, причем наибольшую активность здесь проявляли частные банки.
По прогнозам Аржанова из СМП-банка, прирост валютных вкладов населения может составить 10-12%. Впрочем, банкиры призывают клиентов отказаться от идеи закрывать вклады досрочно с целью переразмещения в другую валюту: в конечном счете все эти действия не приведут к ощутимому результату. При распределении сбережений между основными валютами (рубль; доллар; евро) наибольший объем средств эксперты рекомендуют инвестировать в ту валюту, в которой планируется тратить больше.
- В условиях, когда годовая инфляция в стране достигает пика в 15-16%, размещать средства в национальной валюте на короткий срок (до года) становится невыгодным, а вдолгую граждане не рискуют инвестировать, - считает аналитик рейтингового агентства «Рус-Рейтинг» Александр Дейнеко. - Плюс население убедилось, что реальная инфляция в разы выше официальной, а с учетом прогнозов по росту цен от ЦБ, Минфина и МЭР (10,5-11,9%) можно ожидать, что спрос на валютные вклады сохранится до конца года.
- Оптимальный вариант - сохранять спокойствие даже при существенных скачках валют, поскольку в большинстве случаев резкие эмоциональные движения приводят лишь к потерям, - считает руководитель центра вкладных продуктов Бинбанка Наталья Меньшова. - Как вариант - можно пользоваться мультивалютными вкладами, учитывая, что на данный момент ставки по ним несильно отличаются от стандартных вкладов (примерно на полпроцента).

Поделиться:

НОВОСТИ МУРМАНСКА И
МУРМАНСКОЙ ОБЛАСТИ

20:19Более 10 кораблей и подводных лодок Северного флота выполнят учебно-боевые задачи

19:23Жителя Мурманска во время застолья обокрал старый знакомый

18:16Жалоба от потерпевших по делу о крушении СПБУ «Кольская» передана в Европейский суд

17:30На дорогах Заполярья за выходные поймали 27 пьяных водителей

16:48Финал Высшей лиги по хоккею с мячом проведут в Мурманске в марте

16:1560-летний пенсионер вынес из квартиры северянки кресла и тумбочки на 40 тысяч

15:48Колясочник из Мурманска завершил путешествие подъемом на вершину Каскаснюнчорр

15:21Разгромленный приют для животных в Мурманске прекратил поиски собак

15:00Большой десантный корабль Северного флота прошёл Гибралтар

14:33Житель Мурманска разбил стакан о голову посетителя бара

14:11Жителю Мончегорска грозит 10 лет колонии за хранение наркотиков

13:5160 тысяч и 600 кг корма собрали для разгромленного в Мурманске приюта для животных

13:29В Кировске 20-летний водитель на Lada Priora сбил мальчика

13:21Молодые специалисты «Колэнерго» прошли обучение в Арктическом университете Норвегии

13:1417-летний грабитель из Оленегорска получил условный срок за хищение пожертвований

13:06Мурманскому грабителю снизили срок за явку с повинной

12:50За год каждый житель Заполярья потратил на еду и товары 216 тысяч

12:46Рейс «Мурманск – Архангельск» вылетел с полуторачасовой задержкой

12:27Юный борец из Мурманска вошел в состав сборной России

12:10С начала года в Заполярье более 2 тысяч должников не смогли выехать из страны

11:40Жителей Кировска предупреждают о принудительном спуске лавин

11:18В Островном директора теплосетей уволили за мошенничество

10:58Мурманские школьники поборются за звание «Юный разведчик»

10:39В Кольском районе дорожникам выплатили 1,5 млн зарплаты

Все новости