11.01.17
 

МАКСИМ ГОРНАЕВ. Государственная рефлексия

МАКСИМ ГОРНАЕВ. Государственная рефлексия

Вот и наступил новый год. Встречу с ним сложно назвать теплой, по объективным причинам. Хотя погода всего лишь напомнила нам, что мы живем на севере и 30-градусные морозы не должны никого удивлять. Однако многие удивились, и лента новостей в социальных сетях запестрила фотографиями уличных градусников с комментариями относительно белого хлада, опустившегося на область.

Иногда кажется, что удивляться очевидным вещам - это у нас в крови. Мы так часто не ожидаем того, что лежит прямо у нас под ногами, а заметив, с удивлением говорим о непредсказуемости такого появления. Уж не знаю, то ли государство перенимает черты людей, живущих в нем, то ли люди перенимают черты государства, но очевидно одно - удивляться весьма предсказуемым вещам государство у нас любит. Но проблема в том, что удивление такой неповоротливой структуры, как государство, может носить длительный характер. Да и рефлексия на это удивление может произойти только через год, а то и более.

Ярким примером данной ситуации являются две близких по «духу» сферы. Это потребительские микрозаймы и коллекторские организации. Два этих явлений всегда казались весьма сомнительными.

Начнем с микрозаймов. Казалось бы, это весьма удобный финансовый инструмент, который может прийти на помощь в том случае, если по каким-либо причинам вы немного не рассчитали объемы имеющихся у вас денег, а до зарплаты остается еще пара дней. Занимать у знакомых не всегда хочется, да и знакомые могут быть в абсолютно такой же ситуации, как и вы. Здесь на помощь приходят те самые пресловутые микрофинансовые организации.

И, казалось бы, все честно - короткие деньги под высокий процент. Но подобный институт с механизмом неограниченного процентного рычага в условиях низкой финансовой грамотности населения, приправленный высоким уровнем инфляции по стране, неминуемо приобретает гротескный образ жадного ростовщика, который хитростью выманивает деньги у честных заемщиков. И я не верю, что предвидеть это было невозможно. Проблема с возвратом кредитных средств физическими лицами существует даже у крупных банков, которые при выдаче кредита проводят всяческие проверки платежеспособности клиента.

Было бы глупо предполагать, что уровень проблемной задолженности не начнет расти у организаций, которые создают свои офисы на остановках общественного транспорта. И конечно же мы получили то, что получили. Размеры задолженности по несколько сотен тысяч рублей, родившиеся из тела кредита, которое составляло десять тысяч, весьма симптоматичное проявление.

И из этой комически-драматической ситуации рождается другое не менее показательное явление - коллекторские агентства. Смысл коллекторских агентств от меня всегда ускользал. Ведь напомнить о наличии долга может и сама финансовая организация, а принудительный возврат долга возможен только через суд. В таких границах, определенных законодателем я мыслил. Однако, либо мои мысли оказались неверны, либо фантазия некоторых предприимчивых граждан оказалась куда ярче.

И, вслед за гротескным образом ростовщика, у нас появился не менее уродливо-комичный образ рэкетира, выбивающего долг. Звонки друзьям и знакомым, угрозы по телефону и на стенах подъездов и, как апофеоз, силовой метод возврата долга - это именно то, с чем столкнулись граждане, которые неверно рассчитали свои силы и не смогли (или не захотели) вернуть взятые под процент деньги. И это было вполне предсказуемо, потому как в отсутствие правового регулятора (хотя некоторые действия коллекторов явно были описаны статьями уголовного кодекса) такая своеобразная деятельность начнет сама искать границы дозволенного и регулироваться только фантазией участников рынка.

Но вот случилось чудо и ситуация, нарастающая подобно снежному кому, удивила государственную машину. Она попыталась отреагировать на ситуацию, причем, как обычно, в спешном порядке. Тут же послышались предложения все запретить. Это классический способ рефлексии государственной машины: если существует проблема, ее надо запретить, не ясно что и как, но первоначальный посыл раз за разом примерно одинаков. После этого все-таки появилась здравая идея о необходимости регулирования, но для тонкой настройки как всегда не оставалось времени. И вот 1 января 2017 года вступил в силу закон о коллекторах. Теперь даже у организаций, которые ранее работали в приемлемых рамках и абсолютно законными методами появились проблемы с осуществлением своей деятельности.

Вместе с тем, новый год принес нам ограничения на начисление процентов по договору потребительского микрозайма. Теперь микрофинансовая организация не имеет права начислять заемщику проценты после того, как их сумма достигнет трехкратного размера суммы займа.

Теперь границы дозволенного определены и рынку предстоит далее отрегулировать себя самостоятельно. Как это будет, покажет время. Главное, чтобы не появилось новых поводов для удивления. 

 

Максим Горнаев, юрист, эксперт «Pro bono» Уполномоченного по защите прав предпринимателей при Губернаторе Мурманской области

Максим Горнаев

юрист, эксперт «Pro bono»

 

 

Рисунок Алены Галишниковой

Квантовое банкротство

Праздник миллиона

Помни о неизбежном

Золотая физкультура

Супружеская измена как субъективное право

Мы не халявщики, мы - партнеры

Хорошая жена - полдома

Меха и чипы. Не пресные отношения

 

Поделиться:

НОВОСТИ МУРМАНСКА И
МУРМАНСКОЙ ОБЛАСТИ

10:01В Мурманске ночью потушили две иномарки

09:24В Заполярье ожидается от +8° и дождь

09:01Tele2 запустила уникальный сервис с онлайн-платформой Clouty

08:30Передвижная библиотека посетит детей из посёлка Молочный

20:34В мурманских школах и детсадах приступили к летнему ремонту

19:17Курс доллара на 27 июня снизился на 65,5 копейки

18:24При сдаче квартиры житель Мурманска заплатил мошенникам

17:38В День молодёжи мурманчане сыграли в уличный хоккей и стритбол

17:15Полицейские поймали в Мурманске пьяного водителя на BMW

16:46Ветеринары предупреждают северян о сезонном «кошкопаде»

16:20Пенсионерка из Туломы в ходе ссоры пырнула своего мужа

15:47Исполнять обязанности главы Минприроды Заполярья назначили Дмитрия Руусалепа

15:31На Северном флоте почтили память морских пехотинцев, погибших на Кавказе

15:09С начала года полицейские Мурманской области изъяли 12 кг наркотиков

14:50Юристы Заполярья 30 июня проведут приём граждан

14:28Житель Мурманска напал с мачете на охранника турбазы

14:14Водолазы Северного флота обследуют американский корабль, затонувший в 1945 году

13:55В Мурманске «ВАЗ» сбил пенсионера на велосипеде

13:36Сенатор от Мурманской области обсудила кадровую проблему в здравоохранении

13:11Подростки из Кировска пойдут под суд за угон автомобиля

12:49Бизнесменам Апатитов и Кировска рассказали о схемах присоединения к сетям «Колэнерго»

12:30Пьяный житель Североморска насмерть забил мужчину

12:04Татьяна Кусайко: Профилактические осмотры школьников нужно проводить качественнее

11:48Пожарные в Мурманске потушили три гаража

Все новости