Юридические лица и индивидуальные предприниматели Мурманской области могут взять кредит на зарплату под 2%. Новая государственная программа стартовала 1 июня 2020 года. При этом такой займ бизнесменам можно будет не возвращать - государство само выплатит за компанию сумму основного долга вместе с процентами при определенных условиях.
Nord-News в интервью с управляющим Мурманским отделением ПАО Сбербанк Сергеем Филипповым узнал, как получить такой кредит и какие еще меры поддержки бизнеса предлагает финансовая организация.
- Сергей Юрьевич, объем заключенных соглашений Минэкономразвития с банками по новой программе господдержки составил 200 млрд рублей. Сбербанк первым присоединился к этой программе. Чем она отличается от предыдущих?
- Да, действительно. Еще 11 мая Сбербанк объявил о том, что будет выдавать льготные кредиты под 2% в рамках господдержки. Воспользоваться кредитованием могут все сегменты клиентов - от микробизнеса до крупнейших компаний.
Впервые создана такая программа, которая не откладывает какие-то выплаты на более дальний срок. Главное ее преимущество - это возможность получения кредита, который в дальнейшем может конвертироваться в безвозмездную помощь. То есть кредит в случае сохранения 90% штата на предприятии будет полностью погашен государством, включая проценты.
Кроме того, новая государственная программа отличается от предыдущей целевой «на зарплату» еще и тем, что в этой программе нет ограничений по количеству сотрудников компании. Воспользоваться кредитованием под 2% сможет большее количество компаний.
- Обязательно ли нужно быть клиентом банка, чтобы получить у вас такой кредит?
- Совсем не обязательно. Мы выдаем льготные кредиты по госпрограммам для предприятий всех сегментов из пострадавших отраслей, и не только нашим клиентам. Порядка 20% от общего числа обращений в регионе от тех предпринимателей, кто ранее не обслуживался в Сбербанке.
- Какой максимальный срок новой кредитной программы?
- Максимальный срок программы кредита под 2% рассчитан до 1 апреля 2021 года, то есть фактически предприятие сможет пользоваться льготной поддержкой почти год. Мы считаем, что это достаточный срок для того, чтобы восстановить работу либо перестроить свою бизнес-модель, например, расширить перечень услуг или перевести большую часть продаж в онлайн.
- Как вы считаете, новая мера поддержки будет пользоваться спросом у бизнеса?
- Мы уже отмечаем высокую заинтересованность регионального бизнеса. И хотя официальный старт программы был дан 1 июня, мы не стали дожидаться массового запуска и начали предварительный прием заявок. На сегодняшний день, в Мурманское отделение Сбербанка поступило уже более 300 заявлений от предпринимателей и их количество растет.
- Насколько известно, банк участвует не только в государственных программах, но и разработал собственные в поддержку предпринимателей в период пандемии. Какие из них наиболее востребованы в нашем регионе?
- Сбербанк в тесном взаимодействии с правительством РФ и Банком России реализовал ряд оперативных решений по поддержке компаний, пострадавших от коронавируса. За время пандемии бизнесмены обращались в банк за получением льготных кредитов, каникул, отсрочек. Наиболее востребованной среди региональных компаний стала собственная программа Сбербанка по реструктуризации кредитов заемщиков, пострадавших от COVID-19. По ней мы предоставили возможность перенести платежи по кредитам на более поздние сроки. Это так называемые кредитные каникулы для бизнеса.
- Кто может обращаться в банк за реструктуризацией?
- Программа охватывает все сегменты: от микро до крупнейшего бизнеса. И наш список пострадавших отраслей несколько шире, чем тот, который утвержден правительством, то есть в него включены и предприятия торговой, гостиничной недвижимости, и ряда других отраслей. Предприятиям малого бизнеса мы предлагаем упрощенный механизм реструктуризации с отсрочкой по платежам до полугода. По истечении этого периода не предъявляем санкции по другим просроченным обязательствам, например, страхованию или регистрации обеспечения. На сегодняшний день отсрочкой воспользовалось уже более двухсот ИП и ООО Мурманской области.
- Мы с Вами обсудили программы кредитования. А какие специальные антикризисные предложения банка доступны вашим корпоративным клиентам?
- Их достаточно много. Одной из первых антикризисных мер стало открытие горячей линии для представителей бизнеса, по которой клиенты получали консультацию. Мы отменили плату за сервисное обслуживание терминалов эквайринга и онлайн-касс до 30 июня. В апреле мы запустили акцию по бесплатному открытию расчетного счета при подключении любого пакета услуг. Она оказалась весьма популярной. В итоге, за два месяца - апрель и май - в Мурманском отделении банка было открыто в два раза больше расчетных счетов, чем за весь докризисный 1 квартал 2020 года.
- Режим самоизоляции самый сильный удар нанес малому бизнесу. Создаются ли сейчас новые предприятия?
- Несмотря на тяжелые времена, предпринимательство продолжает жить и, что важно, появляются новые компании. Кто-то, увидев перспективы, нашел новые решения и каналы продаж, а некоторых самоизоляция подтолкнула к созданию собственного бизнеса с нуля.
- Открытие ИП - это куча бумаг и хождение по инстанциям. Как это было возможно сделать в период ограничений?
- Два года назад совместно с дочерней компанией «Деловая среда» мы запустили дистанционный сервис электронной регистрации бизнеса и открытия счета. Простой и понятный. Платформа создана во взаимодействии с Правительством и ФНС. Занимает весь процесс в среднем полчаса, не требует хождения в налоговую, а бонусом помогает экономить на госпошлине и услугах нотариуса. Немаловажно, что счетом пользоваться можно сразу в день подписания документов. По статистике, сегодня каждый 5 малый бизнес в регионе создается с использованием данного дистанционного онлайн-сервиса
- В период самоизоляции покупки через интернет пользовались наибольшим спросом у населения. Какие решения предлагает банк?
- В период пандемии возрос интерес к интернет-эквайрингу. Компании всё чаще используют этот инструмент для ведения бизнеса онлайн. До конца сентября мы снизили ставки по интернет-эквайрингу для предприятий, реализующих социально значимые товары и услуги через интернет. Льготная ставка распространяется на предприятия, осуществляющие розничную продажу продуктов питания, медицинских товаров, бытовой техники и средств связи стоимостью до 20 тысяч рублей, одежды и товаров повседневного спроса, а также на вновь создаваемые компании. Снижение комиссии происходит автоматически, без визита в банк. Также мы предлагаем помощь в создании сайта для онлайн-продаж или интернет-магазин, продвижение и техподдержку в режиме 24/7.
- Во время самоизоляции повысился спрос на дистанционные сервисы?
- Еще до всеобщей самоизоляции мы уделяли огромное внимание развитию цифровых сервисов. Сегодня приоритетное большинство финансовых услуг предприниматели могут получить удаленно через интернет-банк для корпоративных клиентов, например, открыть расчетный счет, подключить зарплатный проект, взять кредит и многое другое. К примеру, приоритетное количество заявок на кредиты от бизнеса к нам поступают онлайн. Постоянным клиентам мы предоставляем предодобренные кредиты на специальных условиях и получить их можно буквально за несколько минут.
Банк совместно с компаниями экосистемы запустил ряд новых проектов. В начале года в Мурманске открылись подразделения Delivery Club - компании по доставке готовой еды и продуктов. Ограничительные меры в разы увеличили спрос на эти услуги и популярность сервиса растет.
Также повышенным спросом сегодня пользуются услуги логистики. Одной из первых внедрила бесконтактную доставку компания СберЛогистика, развивающая крупнейшую в России собственную сеть приема и выдачи посылок на базе отделений Сбербанка в 800 городах и партнерскую сеть пунктов выдачи заказов в 26 населенных пунктах. Этой весной подразделения организации заработали в нескольких городах региона, включая областной центр. Курьеры снабжены всеми необходимыми средствами защиты и проходят ежедневные медосмотры
- Как еще предприниматели могут защитить свой бизнес?
- В период пандемии, на первый план встали вопросы, связанные с собственным здоровьем предпринимателей и здоровьем сотрудников. Поэтому большим спросом среди клиентов пользуются программы страхования жизни и здоровья. У банка есть ряд готовых решений, позволяющих снизить финансовую нагрузку при возникновении неблагоприятных ситуаций, в том числе возникших в результате заболевания Сovid-19. Страховой полис - разумное цивилизованное решение, для защиты от рисков, особенно в сложившихся экономических условиях. У нас есть специальная программа, которая позволяет защитить имущество, товарно-материальные ценности, в том числе все риски, связанные с ведением своей хозяйственной деятельности. При этом клиент имеет возможность самостоятельно настроить тариф и оплатить онлайн по счету или бизнес-картой.
Заявление заместителя председателя правления Сбербанка Анатолия Попова по кредиту под 2%: Новая госпрограмма кредитования под 2% вызвала огромный интерес у наших клиентов и значительно превысила первоначальные прогнозы. Буквально за пять дней с момента запуска госпрограммы мы получили заявки от клиентов на сумму в полтора раза превышающую лимит Сбербанка по программе, который сейчас составляет 95 млрд рублей. Мы уже обратились к коллегам из Правительства с просьбой рассмотреть возможность увеличения лимита по этой госпрограмме.
Сбербанк поддержали руководитель ЦБ Эльвира Набиуллина и Президент ОПОРЫ РОССИИ Александр Калинин.
Сейчас также читают: Что изменится для мурманчан с 1 июня
