08:4806.09.13

ЦБ фактически запретит устанавливать высокие ставки по потребительским кредитам

ЦБ фактически запретит устанавливать высокие ставки по  потребительским кредитам

Центробанк всерьез решил остановить рост потребительского кредитования, который уже привел к тому, что на каждом десятом заемщике висит по пять кредитов. Представители ЦБ неоднократно обозначали цель снизить кредитную активность до уровня увеличения доходов населения. Правда, все предпринимаемые меры пока не возымели действия, поэтому регулятор решил пойти на чрезвычайные меры.

Как сообщил в четверг зампред ЦБ Михаил Сухов, в 2014-м коэффициенты риска по необеспеченным потребссудам в расчете достаточности капитала будут повышены до трех раз по кредитам с высокими ставками.

Если банк занимает населению под 60% и более, то для него коэффициент увеличится с 2 до 6 (с 200 до 600%), а по ссудам, полная стоимость которых превышает 45%, - с 1,7 до 3 (со 170 до 300%). Если кредитная организация не захочет снизить ставки, чтобы снять непосильное бремя выплат с заемщиков, то ей придется найти возможность для увеличения капитала. Впрочем, коэффициент настолько высокий, что сделать это сможет далеко не каждый банк.

На жесткие меры ЦБ подтолкнуло нежелание подопечных реагировать на предыдущие сигналы, призывающие снизить ставки. За текущий год регулятор уже дважды весьма недвусмысленно показал, что делать это нужно. С 1 марта 2013 года Центробанк вдвое повысил минимальные резервы по необеспеченному розничному кредитованию, таким образом выведя из оборота банков значительные суммы. А с 1 июля были повышены коэффициенты риска по кредитам с высокими ставками (от 25% годовых). Но максимальный коэффициент составляет 2.

В четверг Сухов пояснил, почему регулятор готов еще больше ужесточить правила. По словам зампреда ЦБ, в июле, несмотря на ранее принятые меры, четверть новых необеспеченных розничных ссуд выдавалась по ставке свыше 45%. Можно добавить, что немалое количество игроков и вовсе сохранила ставки на уровне 50-70%.

Зампред уточнил, что ЦБ повысит коэффициент расчета риска по займам с реальной ставкой после 60% - с 2 до «почти запретительных» 6, а для кредитов, полная стоимость которых составляет более 45%, - с 1,7 до 3.

По мнению Сухова, тем самым будет снижаться доля займов, которые предоставляются при низком анализе риска заемщика. По мнению зампреда ЦБ, сокращение темпов роста необеспеченных потребительских ссуд должно идти по пути сокращения той части ссудной задолженности, которая не связана с глубоким анализом банковских заемщиков. Но всё равно снижение темпов регулятор достаточным не считает, хотя с момента активных действий рост необеспеченных кредитов снизился с 60% до около 40% в годовом выражении. В качестве же ориентира ЦБ рассматривает показатель не превышающий 15% в год.

Эксперты, опрошенные «Известиями», считают, что заявленная в четверг мера будет более действенной, чем обе предыдущие, «поскольку 6 - это очень высокий коэффициент».

Аналитик ИК «Совлинк» Ольга Беленькая отметила, что именно те банки, которые не восприняли сигналы ЦБ в марте и июле, окажутся под пристальным вниманием регулятора.
- Так, ХКФ-банк продолжает выдавать ссуды под 45-60% годовых, банк «Восточный» - под 35-45%, ОТП-банк и «Ренессанс Кредит» - под 25-35%. Банки «Траст» и «Связной» выдают ссуды под 35-45%, ТКС-банк - под 45-60%, а Лето-банк - под 25-35%, - перечисляет кредитные организации Беленькая.

Но, как полагает старший аналитик Национального рейтингового агентства (НРА) Максим Васин, в связи с новыми требованиями ЦБ банки должны будут снижать ставки по потребкредитам.
- Регулятор решил запретить устанавливать высокие ставки, - говорит он.
Правда, представитель НРА считает, что кредитные организации так просто не сдадутся, а попытаются закамуфлировать реальный размер ставки. Ряд банков, по мнению Васина, имеют возможность докапитализироваться, хотя на это, по некоторым оценкам, потребуется не менее 100 млрд рублей.

- Сейчас на рынке доминируют банки с сильными возможностями в плане капитализации, - подчеркивает эксперт. - ХКФ-банк и «Русский стандарт» способны получить капитал и от акционеров, и за счет рыночных субординированных ресурсов. ТКС-банк сейчас увеличивает капитал на 7 млрд рублей. В «Ренессанс Кредит» могут поступить средства от группы ОНЭКСИМ, а Лето-банку и «Сетелему» - от материнских структур, ВТБ и Сбербанка соответственно. Ряд других кредитных организаций могут испытывать трудности, но перечисленные игроки не остановятся перед необходимостью повышенной капитализации.

Проще говоря, лучше пойдут на увеличение капитала, но ставки не сдадут. Сами кредитные организации пока отвечают на заявленные меры не очень конкретно.
- Мы будем пересматривать условия кредитования в зависимости от экономического эффекта новых инициатив регулятора, - сказал представитель ХКФ-банка «Известиям».

А замдиректора департамента банковского аудита ФБК Роман Кенигсберг предположил, что еще одна группа банков будет менять модели кредитования. По его прогнозам, некоторые начнут сворачивать программы необеспеченного потребкредитования и стимулировать развитие залогового.

Еще один вариант - переводить бизнес в МФО, поскольку речь идет об очень существенном увеличении коэффициентов риска. В свою очередь, госбанки, ставки по кредитам которых составляют порядка 20% годовых, могут, напротив, повысить стоимость займов - к примеру, до 24%.

 

 

Поделиться:

НОВОСТИ МУРМАНСКА И
МУРМАНСКОЙ ОБЛАСТИ

12:26На «Ленинградке» перевернулся KIA, госпитализирована женщина

12:10На Арктическом форуме губернатор Мурманской области встретится с президентом Исландии

11:55Мурманчанка вынесла из квартиры знакомого «ювелирку», деньги и ключи

11:34Жители Мурманска боятся трагедии от падения с крыши снежного пласта

11:16В Мурманске за день произошло более полусотни столкновений

10:59Специалисты «Колэнерго» провели урок электробезопасности в детском садике

10:42В Мурманске открылась регистрация на «Тотальный диктант»

10:28В мурманской колонии скончался «популярный питерский гот-людоед»

10:16В Мурманске пройдет последнее мартовское Jazz & Blues Café

10:01На 16-летнюю жительницу Никеля отец переписал квартиру за долги по алиментам

09:45В Мурманске ДТП на Кольском проспекте собрало пробку

09:31Дороги Заполярья расчищают 111 снегоуборочных машин

09:23В колонии Мурманска нашли тело 28-летнего осуждённого за убийство

09:13В Мурманской области остаются закрытыми три дороги

08:56В восьми домах Мурманска отключат электричество

07:58На Кольском полуострове ожидается до -9°, метель и гололёд

22:03Чтобы насолить России, латвийский депутат отказался от лифта

21:33Пенсионерам Кандалакши не компенсировали проезд к месту отдыха за границей

21:30Россиянам предстоит узнать, сколько сахара в хлебе и макаронах

20:28В Мурманске пройдут лыжные марафоны Russialoppet и Euroloppet

19:35Грузовики «Иван» начнут выпускать в Тольятти

19:27Новый перегрузочный терминал в Мурманске сможет принимать до 1,5 млн тонн грузов в год

19:04В Североморске обсудили совершенствование системы духовного воспитания военных

18:44В ходе операции «Бутылочка» в Мурманске поймали 18 пьяных водителей

Все новости