08:4806.09.13

ЦБ фактически запретит устанавливать высокие ставки по потребительским кредитам

ЦБ фактически запретит устанавливать высокие ставки по  потребительским кредитам

Центробанк всерьез решил остановить рост потребительского кредитования, который уже привел к тому, что на каждом десятом заемщике висит по пять кредитов. Представители ЦБ неоднократно обозначали цель снизить кредитную активность до уровня увеличения доходов населения. Правда, все предпринимаемые меры пока не возымели действия, поэтому регулятор решил пойти на чрезвычайные меры.

Как сообщил в четверг зампред ЦБ Михаил Сухов, в 2014-м коэффициенты риска по необеспеченным потребссудам в расчете достаточности капитала будут повышены до трех раз по кредитам с высокими ставками.

Если банк занимает населению под 60% и более, то для него коэффициент увеличится с 2 до 6 (с 200 до 600%), а по ссудам, полная стоимость которых превышает 45%, - с 1,7 до 3 (со 170 до 300%). Если кредитная организация не захочет снизить ставки, чтобы снять непосильное бремя выплат с заемщиков, то ей придется найти возможность для увеличения капитала. Впрочем, коэффициент настолько высокий, что сделать это сможет далеко не каждый банк.

На жесткие меры ЦБ подтолкнуло нежелание подопечных реагировать на предыдущие сигналы, призывающие снизить ставки. За текущий год регулятор уже дважды весьма недвусмысленно показал, что делать это нужно. С 1 марта 2013 года Центробанк вдвое повысил минимальные резервы по необеспеченному розничному кредитованию, таким образом выведя из оборота банков значительные суммы. А с 1 июля были повышены коэффициенты риска по кредитам с высокими ставками (от 25% годовых). Но максимальный коэффициент составляет 2.

В четверг Сухов пояснил, почему регулятор готов еще больше ужесточить правила. По словам зампреда ЦБ, в июле, несмотря на ранее принятые меры, четверть новых необеспеченных розничных ссуд выдавалась по ставке свыше 45%. Можно добавить, что немалое количество игроков и вовсе сохранила ставки на уровне 50-70%.

Зампред уточнил, что ЦБ повысит коэффициент расчета риска по займам с реальной ставкой после 60% - с 2 до «почти запретительных» 6, а для кредитов, полная стоимость которых составляет более 45%, - с 1,7 до 3.

По мнению Сухова, тем самым будет снижаться доля займов, которые предоставляются при низком анализе риска заемщика. По мнению зампреда ЦБ, сокращение темпов роста необеспеченных потребительских ссуд должно идти по пути сокращения той части ссудной задолженности, которая не связана с глубоким анализом банковских заемщиков. Но всё равно снижение темпов регулятор достаточным не считает, хотя с момента активных действий рост необеспеченных кредитов снизился с 60% до около 40% в годовом выражении. В качестве же ориентира ЦБ рассматривает показатель не превышающий 15% в год.

Эксперты, опрошенные «Известиями», считают, что заявленная в четверг мера будет более действенной, чем обе предыдущие, «поскольку 6 - это очень высокий коэффициент».

Аналитик ИК «Совлинк» Ольга Беленькая отметила, что именно те банки, которые не восприняли сигналы ЦБ в марте и июле, окажутся под пристальным вниманием регулятора.
- Так, ХКФ-банк продолжает выдавать ссуды под 45-60% годовых, банк «Восточный» - под 35-45%, ОТП-банк и «Ренессанс Кредит» - под 25-35%. Банки «Траст» и «Связной» выдают ссуды под 35-45%, ТКС-банк - под 45-60%, а Лето-банк - под 25-35%, - перечисляет кредитные организации Беленькая.

Но, как полагает старший аналитик Национального рейтингового агентства (НРА) Максим Васин, в связи с новыми требованиями ЦБ банки должны будут снижать ставки по потребкредитам.
- Регулятор решил запретить устанавливать высокие ставки, - говорит он.
Правда, представитель НРА считает, что кредитные организации так просто не сдадутся, а попытаются закамуфлировать реальный размер ставки. Ряд банков, по мнению Васина, имеют возможность докапитализироваться, хотя на это, по некоторым оценкам, потребуется не менее 100 млрд рублей.

- Сейчас на рынке доминируют банки с сильными возможностями в плане капитализации, - подчеркивает эксперт. - ХКФ-банк и «Русский стандарт» способны получить капитал и от акционеров, и за счет рыночных субординированных ресурсов. ТКС-банк сейчас увеличивает капитал на 7 млрд рублей. В «Ренессанс Кредит» могут поступить средства от группы ОНЭКСИМ, а Лето-банку и «Сетелему» - от материнских структур, ВТБ и Сбербанка соответственно. Ряд других кредитных организаций могут испытывать трудности, но перечисленные игроки не остановятся перед необходимостью повышенной капитализации.

Проще говоря, лучше пойдут на увеличение капитала, но ставки не сдадут. Сами кредитные организации пока отвечают на заявленные меры не очень конкретно.
- Мы будем пересматривать условия кредитования в зависимости от экономического эффекта новых инициатив регулятора, - сказал представитель ХКФ-банка «Известиям».

А замдиректора департамента банковского аудита ФБК Роман Кенигсберг предположил, что еще одна группа банков будет менять модели кредитования. По его прогнозам, некоторые начнут сворачивать программы необеспеченного потребкредитования и стимулировать развитие залогового.

Еще один вариант - переводить бизнес в МФО, поскольку речь идет об очень существенном увеличении коэффициентов риска. В свою очередь, госбанки, ставки по кредитам которых составляют порядка 20% годовых, могут, напротив, повысить стоимость займов - к примеру, до 24%.

 

 

Поделиться:

НОВОСТИ МУРМАНСКА И
МУРМАНСКОЙ ОБЛАСТИ

20:05К 14 годам приговорили мурманчанина за подготовку теракта [видео]

19:12Прием для мурманчан с питомцами открыли на улице Марата

18:03Мурманчанин при покупке игровой приставки отдал мошеннику 49 тысяч

17:40Количество акционеров ВТБ в Мурманской области увеличилось более чем вдвое

17:01Стоимость газомоторного топлива в Заполярье выросла на 11,2%

16:27В школах предложили лекции диетологов о здоровом питании

16:00У северян осталось две недели для подачи декларации о доходах

15:37СберБанк передал в переработку 10 тонн пластиковых карт

15:15Северянам сообщили об изменениях правил въезда в Россию

15:02ВТБ готов принять участие в новой программе льготного автокредитования

15:00СберБанк снижает ставки по программе льготной ипотеки

14:35Подведены итоги конкурса на лучший эскиз памятного знака Кольской АЭС

14:29Подорожала морковь в Мурманской области

14:17Дорогу на Териберку откроют в 15 часов

14:11Безналичная оплата проезда с эквайрингом Сбера доступна на всей Мурманской области

13:31Жителя Заозерска отправили в колонию на 4 года после незаконной рыбалки

13:13В Ковдоре расследуют дело о развращении девочки отчимом

13:01Зафиксировано 1130 смертей от коронавируса в Заполярье

Все новости