В современных реалиях россияне все чаще задумываются о том, чтобы не только сохранить сбережения на «черный день», но и преумножить их, чтобы достичь финансовой свободы и обеспечить себе безбедную старость. С чего начать и чем руководствоваться, разбиралось Nord-News.
Копейка рубль бережет
Есть несколько советов, как начать копить. Один из первых - это научиться откладывать понемногу определенную сумму ежемесячно и создавать тем самым так называемый неприкосновенный запас. Лучше всего выделять порядка 10 процентов от ежемесячного дохода, чтобы сумма была не обременительной и создавала постепенно финансовую подушку безопасности.
Эксперты рекомендуют внимательно следить за расходами, ограничиться на какое-то время только необходимыми товарами и услугами, а самое главное - избегать долговых обязательств в любом их проявлении. Не нужно занимать деньги, например, на лишнюю пару кроссовок, очередную сумку или только что появившийся на рынке новый смартфон - на то, без чего вполне можно обойтись. Примеров разумной экономии много.
Нужно вести учет своих доходов и расходов и анализировать их. И начать с элементарного - фиксировать все, даже «копеечные» траты. Позже, подводя итоги, может оказаться, что из-за пустяковых покупок складывается немалая сумма, которую можно было сохранить, если не поддаваться спонтанному порыву в супермаркете, положить что-нибудь еще в корзину, пока движется очередь в кассу.
Так, по данным Сбербанка, россияне стали более осмотрительны в вопросах финансов: доля тех, кто старается регулярно откладывать часть дохода, в апреле составила 35 процентов и выросла с лета прошлого года на 8 процентных пунктов.
Путь к финансовой свободе
Важный шаг к формированию финансовой подушки безопасности - выбрать цель накоплений и определиться с тем, что вы хотите от инвестиций, а также с суммой и временными рамками и не забывать о рисках возможных убытков.
Многие считают, что инвестор - это весьма состоятельный человек. Но это далеко не так. По данным экспертов, в поисках новых доходов все больше северян интересуются инвестициями, о чем ранее они никогда не задумывались, считая это сложной задачей.
Среди тех, кто вкладывает деньги в ценные бумаги, оказалось много людей самых разных профессий и уровнем дохода: медики, программисты, офис-менеджеры, пенсионеры и студенты. Ведь для старта необходимо иметь свободными несколько тысяч рублей.
Как инвестировать
Для новичков есть самые простые и понятные инструменты - это индивидуальный инвестиционный счет или сокращенно ИИС и паевый инвестиционный фонд или ПИФ.
По данным представителей региональных банков, все более популярными и востребованными среди северян становятся ПИФы.
ПИФ, простыми словами, - это портфель ценных бумаг, которым управляет профессиональная управляющая компания (УК) с целью получения прибыли. Так, в зависимости от ситуации на фондовом рынке управляющий фондом покупает или продает те или иные ценные бумаги, например, акции или облигации.
Как пояснили Nord-News финансисты, стать пайщиком фонда и приобрести пай, то есть часть этого портфеля, может любой человек - для этого от него не требуются специальные знания рынка и у него нет необходимости тратить свое время. Доход пайщика - это разница между ценой покупки и ценой продажи пая.
ПИФы характеризуются минимальными первоначальными суммами инвестирования - вложить можно, начиная от 1000 рублей, а потенциальный доход превышает инфляцию. Кроме того, ПИФы имеют максимально прозрачную структуру, деятельность УК контролируется со стороны Центробанка.
Альтернативой банковскому вкладу является ИИС, который подходит для тех, кто хочет получать дополнительную выгоду от инвестиций. Можно открыть ИИС, перечислить на него деньги и получать возможный инвестиционный доход плюс гарантированный налоговый вычет.
По ИИС существует 2 вида налоговых вычетов: первый вариант - инвестиционный налоговый вычет на взносы, когда государство гарантирует возврат 13 процентов от суммы внесенной за год на ИИС средств. Максимальный размер вычета 52000 рублей в год при условии внесения от 400000, вычет можно получать ежегодно за предыдущий год, при наличии дохода, облагаемого по ставке 13 процентов.
Второй вариант: если нет доходов, облагаемых НДФЛ по ставке 13 процентов, доступен налоговый вычет на инвестиционный доход. Может быть получен по истечении 3-х лет с даты заключения договора на владение ИИС. Размер максимального налогового вычета не ограничен 13 процентами от дохода.
По закону каждый человек может воспользоваться только одним видом налогового вычета и иметь 1 открытый ИИС.
Начать инвестировать онлайн
Как рассказали Nord-News в Мурманском отделении ПАО Сбербанк, операции с ПИФами и ИИС, доступны без визита в офис, в приложении Сбербанк Онлайн. И инвестировать онлайн гораздо выгоднее - например, при покупке ПИФ через приложение отсутствует комиссия за «вход».
По словам экспертов, сформировать фундамент своего инвестиционного портфеля можно за счет страховых продуктов, самые современные из которых предлагают сегодня сразу два в одном: и защиту, и накопления. В нынешних реалиях, связанных с пандемией, для большинства северян это стало особенно актуальным.
Например, возможность сформировать капитал с помощью небольших средств дает программа Накопительного страхования жизни, которая позволяет сформировать необходимую сумму к определенному сроку на различные цели, например, на оплату высшего образования ребенка или покупку квартиры и пользоваться двумя видами дохода. Можно получить 13 процентов в виде налогового вычета от суммы внесенных средств (до 15600 рублей ежегодно), если клиент официально работает. Во втором случае, это дополнительный инвестиционный доход, который может быть начислен, так как деньги размещаются в облигации федерального займа для населения.
«Программы НСЖ помогают копить даже тем клиентам, которые не имеют крупных сумм, что особенно актуально для молодежи, так как взносы на полисы могут начинаться от 2000 рублей», - пояснили в Мурманском отделении Сбербанка.
Важно, что на протяжении срока действия договора жизнь и здоровье человека гарантировано застрахованы на всю сумму, которую он только планирует накопить. В том числе клиенты застрахованы от впервые возникших инфекционных или вирусных заболеваний, включая коронавирус. При наступлении неблагоприятных событий компания произведет страховую выплату или продолжит делать за клиента регулярные взносы.
Фото: Nord-News
Сейчас также читают: В Мурманской области режим повышенной готовности продлили до 1 сентября
