11:3011.01.17

МАКСИМ ГОРНАЕВ. Государственная рефлексия

МАКСИМ ГОРНАЕВ. Государственная рефлексия

Вот и наступил новый год. Встречу с ним сложно назвать теплой, по объективным причинам. Хотя погода всего лишь напомнила нам, что мы живем на севере и 30-градусные морозы не должны никого удивлять. Однако многие удивились, и лента новостей в социальных сетях запестрила фотографиями уличных градусников с комментариями относительно белого хлада, опустившегося на область.

Иногда кажется, что удивляться очевидным вещам - это у нас в крови. Мы так часто не ожидаем того, что лежит прямо у нас под ногами, а заметив, с удивлением говорим о непредсказуемости такого появления. Уж не знаю, то ли государство перенимает черты людей, живущих в нем, то ли люди перенимают черты государства, но очевидно одно - удивляться весьма предсказуемым вещам государство у нас любит. Но проблема в том, что удивление такой неповоротливой структуры, как государство, может носить длительный характер. Да и рефлексия на это удивление может произойти только через год, а то и более.

Ярким примером данной ситуации являются две близких по «духу» сферы. Это потребительские микрозаймы и коллекторские организации. Два этих явлений всегда казались весьма сомнительными.

Начнем с микрозаймов. Казалось бы, это весьма удобный финансовый инструмент, который может прийти на помощь в том случае, если по каким-либо причинам вы немного не рассчитали объемы имеющихся у вас денег, а до зарплаты остается еще пара дней. Занимать у знакомых не всегда хочется, да и знакомые могут быть в абсолютно такой же ситуации, как и вы. Здесь на помощь приходят те самые пресловутые микрофинансовые организации.

И, казалось бы, все честно - короткие деньги под высокий процент. Но подобный институт с механизмом неограниченного процентного рычага в условиях низкой финансовой грамотности населения, приправленный высоким уровнем инфляции по стране, неминуемо приобретает гротескный образ жадного ростовщика, который хитростью выманивает деньги у честных заемщиков. И я не верю, что предвидеть это было невозможно. Проблема с возвратом кредитных средств физическими лицами существует даже у крупных банков, которые при выдаче кредита проводят всяческие проверки платежеспособности клиента.

Было бы глупо предполагать, что уровень проблемной задолженности не начнет расти у организаций, которые создают свои офисы на остановках общественного транспорта. И конечно же мы получили то, что получили. Размеры задолженности по несколько сотен тысяч рублей, родившиеся из тела кредита, которое составляло десять тысяч, весьма симптоматичное проявление.

И из этой комически-драматической ситуации рождается другое не менее показательное явление - коллекторские агентства. Смысл коллекторских агентств от меня всегда ускользал. Ведь напомнить о наличии долга может и сама финансовая организация, а принудительный возврат долга возможен только через суд. В таких границах, определенных законодателем я мыслил. Однако, либо мои мысли оказались неверны, либо фантазия некоторых предприимчивых граждан оказалась куда ярче.

И, вслед за гротескным образом ростовщика, у нас появился не менее уродливо-комичный образ рэкетира, выбивающего долг. Звонки друзьям и знакомым, угрозы по телефону и на стенах подъездов и, как апофеоз, силовой метод возврата долга - это именно то, с чем столкнулись граждане, которые неверно рассчитали свои силы и не смогли (или не захотели) вернуть взятые под процент деньги. И это было вполне предсказуемо, потому как в отсутствие правового регулятора (хотя некоторые действия коллекторов явно были описаны статьями уголовного кодекса) такая своеобразная деятельность начнет сама искать границы дозволенного и регулироваться только фантазией участников рынка.

Но вот случилось чудо и ситуация, нарастающая подобно снежному кому, удивила государственную машину. Она попыталась отреагировать на ситуацию, причем, как обычно, в спешном порядке. Тут же послышались предложения все запретить. Это классический способ рефлексии государственной машины: если существует проблема, ее надо запретить, не ясно что и как, но первоначальный посыл раз за разом примерно одинаков. После этого все-таки появилась здравая идея о необходимости регулирования, но для тонкой настройки как всегда не оставалось времени. И вот 1 января 2017 года вступил в силу закон о коллекторах. Теперь даже у организаций, которые ранее работали в приемлемых рамках и абсолютно законными методами появились проблемы с осуществлением своей деятельности.

Вместе с тем, новый год принес нам ограничения на начисление процентов по договору потребительского микрозайма. Теперь микрофинансовая организация не имеет права начислять заемщику проценты после того, как их сумма достигнет трехкратного размера суммы займа.

Теперь границы дозволенного определены и рынку предстоит далее отрегулировать себя самостоятельно. Как это будет, покажет время. Главное, чтобы не появилось новых поводов для удивления. 

 

Максим Горнаев, юрист, эксперт «Pro bono» Уполномоченного по защите прав предпринимателей при Губернаторе Мурманской области

Максим Горнаев

юрист, эксперт «Pro bono»

 

 

Рисунок Алены Галишниковой

Квантовое банкротство

Праздник миллиона

Помни о неизбежном

Золотая физкультура

Супружеская измена как субъективное право

Мы не халявщики, мы - партнеры

Хорошая жена - полдома

Меха и чипы. Не пресные отношения

 

Поделиться:

НОВОСТИ МУРМАНСКА И
МУРМАНСКОЙ ОБЛАСТИ

10:43Торжественный молебен откроет День Славянской письменности в Мурманске

10:40Мурманчанин взял на ремонт чужой Mercedes-Benz и продал его

10:35Полиция проведет проверку после нападения медведя на оленевода

10:13Объявлен сбор на поиски 15-летней девочки из Мурманска

10:05В ловозерских тундрах на оленевода напал медведь

09:59Жительница Мурманска погасила долг дочери и её мужа по ипотеке в 300 тысяч

09:39В Лопарской и Верхнетуломском начался полярный день

09:33В Апатитах 9 пожарных тушили автомобиль в гараже

09:27«Террористы» задержаны, «заложники» освобождены: В Сайда-Губе прошли учения

09:21С разницей в два часа в Мурманске и Кировске загорелись квартиры

08:57В Мурманске наградили победителей международного конкурса рукописной книги

07:54На 5 улицах в Мурманске отключат горячую воду и отопление

06:58В Мурманской области ожидается до +16º и временами дождь

20:11В Мурманске наградили лучших студентов года

19:13Парламент Заполярья рассмотрит назначение членов молодежной палаты

18:22Разыскиваются свидетели ДТП в Коле со сбитой 14-летней девочкой

17:21Прощание с Дарьей Стариковой из Апатитов начнется 24 мая в 11 часов

16:48Ушла из гостей и пропала: 15-летнюю мурманчанку разыскивают уже пять дней

16:45Праздничные мероприятия на юбилее Мурманской области от «КолАтомЭнергоСбыт»

16:38120 человек приняли участие в конференции по женскому предпринимательству в Мурманске

16:10500 лавин сошли в Хибинах с начала зимы

16:05В Мурманской области цены за неделю на топливо подскочили на 1 рубль

16:04В Заполярье обсудили меры по обеспечению пожарной безопасности энергообъектов «Колэнерго»

15:47В Мурманской области отмечен рост интереса частного сектора к соцсфере

Все новости