11:3011.01.17

МАКСИМ ГОРНАЕВ. Государственная рефлексия

МАКСИМ ГОРНАЕВ. Государственная рефлексия

Вот и наступил новый год. Встречу с ним сложно назвать теплой, по объективным причинам. Хотя погода всего лишь напомнила нам, что мы живем на севере и 30-градусные морозы не должны никого удивлять. Однако многие удивились, и лента новостей в социальных сетях запестрила фотографиями уличных градусников с комментариями относительно белого хлада, опустившегося на область.

Иногда кажется, что удивляться очевидным вещам - это у нас в крови. Мы так часто не ожидаем того, что лежит прямо у нас под ногами, а заметив, с удивлением говорим о непредсказуемости такого появления. Уж не знаю, то ли государство перенимает черты людей, живущих в нем, то ли люди перенимают черты государства, но очевидно одно - удивляться весьма предсказуемым вещам государство у нас любит. Но проблема в том, что удивление такой неповоротливой структуры, как государство, может носить длительный характер. Да и рефлексия на это удивление может произойти только через год, а то и более.

Ярким примером данной ситуации являются две близких по «духу» сферы. Это потребительские микрозаймы и коллекторские организации. Два этих явлений всегда казались весьма сомнительными.

Начнем с микрозаймов. Казалось бы, это весьма удобный финансовый инструмент, который может прийти на помощь в том случае, если по каким-либо причинам вы немного не рассчитали объемы имеющихся у вас денег, а до зарплаты остается еще пара дней. Занимать у знакомых не всегда хочется, да и знакомые могут быть в абсолютно такой же ситуации, как и вы. Здесь на помощь приходят те самые пресловутые микрофинансовые организации.

И, казалось бы, все честно - короткие деньги под высокий процент. Но подобный институт с механизмом неограниченного процентного рычага в условиях низкой финансовой грамотности населения, приправленный высоким уровнем инфляции по стране, неминуемо приобретает гротескный образ жадного ростовщика, который хитростью выманивает деньги у честных заемщиков. И я не верю, что предвидеть это было невозможно. Проблема с возвратом кредитных средств физическими лицами существует даже у крупных банков, которые при выдаче кредита проводят всяческие проверки платежеспособности клиента.

Было бы глупо предполагать, что уровень проблемной задолженности не начнет расти у организаций, которые создают свои офисы на остановках общественного транспорта. И конечно же мы получили то, что получили. Размеры задолженности по несколько сотен тысяч рублей, родившиеся из тела кредита, которое составляло десять тысяч, весьма симптоматичное проявление.

И из этой комически-драматической ситуации рождается другое не менее показательное явление - коллекторские агентства. Смысл коллекторских агентств от меня всегда ускользал. Ведь напомнить о наличии долга может и сама финансовая организация, а принудительный возврат долга возможен только через суд. В таких границах, определенных законодателем я мыслил. Однако, либо мои мысли оказались неверны, либо фантазия некоторых предприимчивых граждан оказалась куда ярче.

И, вслед за гротескным образом ростовщика, у нас появился не менее уродливо-комичный образ рэкетира, выбивающего долг. Звонки друзьям и знакомым, угрозы по телефону и на стенах подъездов и, как апофеоз, силовой метод возврата долга - это именно то, с чем столкнулись граждане, которые неверно рассчитали свои силы и не смогли (или не захотели) вернуть взятые под процент деньги. И это было вполне предсказуемо, потому как в отсутствие правового регулятора (хотя некоторые действия коллекторов явно были описаны статьями уголовного кодекса) такая своеобразная деятельность начнет сама искать границы дозволенного и регулироваться только фантазией участников рынка.

Но вот случилось чудо и ситуация, нарастающая подобно снежному кому, удивила государственную машину. Она попыталась отреагировать на ситуацию, причем, как обычно, в спешном порядке. Тут же послышались предложения все запретить. Это классический способ рефлексии государственной машины: если существует проблема, ее надо запретить, не ясно что и как, но первоначальный посыл раз за разом примерно одинаков. После этого все-таки появилась здравая идея о необходимости регулирования, но для тонкой настройки как всегда не оставалось времени. И вот 1 января 2017 года вступил в силу закон о коллекторах. Теперь даже у организаций, которые ранее работали в приемлемых рамках и абсолютно законными методами появились проблемы с осуществлением своей деятельности.

Вместе с тем, новый год принес нам ограничения на начисление процентов по договору потребительского микрозайма. Теперь микрофинансовая организация не имеет права начислять заемщику проценты после того, как их сумма достигнет трехкратного размера суммы займа.

Теперь границы дозволенного определены и рынку предстоит далее отрегулировать себя самостоятельно. Как это будет, покажет время. Главное, чтобы не появилось новых поводов для удивления. 

 

Максим Горнаев, юрист, эксперт «Pro bono» Уполномоченного по защите прав предпринимателей при Губернаторе Мурманской области

Максим Горнаев

юрист, эксперт «Pro bono»

 

 

Рисунок Алены Галишниковой

Квантовое банкротство

Праздник миллиона

Помни о неизбежном

Золотая физкультура

Супружеская измена как субъективное право

Мы не халявщики, мы - партнеры

Хорошая жена - полдома

Меха и чипы. Не пресные отношения

 

Поделиться:

НОВОСТИ МУРМАНСКА И
МУРМАНСКОЙ ОБЛАСТИ

21:29До открытия «Снежной деревни» в Кировске осталось 10 дней

20:15Жителю Мурманска грозит срок до 15 лет за убийство соседа из-за ревности

19:32Евро подорожал до 69,47 рубля, доллар - до 59,14

19:01В Мурманске продолжают поиск лже-газовщиц, обокравших 90-летнего пенсионера

18:14Под Мурманском водителя поймали с поддельными правами

17:23В Мурманске к Новому году установят ледяные фигуры и горки

17:07В Кандалакше пьяный водитель разъезжал с выключенными фарами

16:43В посёлке Ёнском школа отметит 95-летний юбилей

16:26В Мурманске Renault на сколькой дороге столкнулся с иномаркой

16:11Топливо в Мурманской области подорожало на 60 копеек

15:59За упавший на голову мурманчанки кусок бетона директору фирмы грозит тюрьма

15:32Сегодня хоккеисты «Мурмана» встретятся на льду с командой из Сыктывкара

15:16Житель Мурманска купил у знакомого украденную золотую цепочку с крестиком

15:01Назначен новый начальник штаба Северного флота

14:43Пьяный житель Мурманска напал на таксиста и избил его

14:28В центре Мурманска трактор сдавал назад и притёрся к легковушке

14:11В Полярных Зорях продолжают искать цыганку, укравшую полмиллиона

13:53В Мурманскую область готовы переехать ради работы 20% кандидатов из СПб

13:37Бару «The office» в Мурманске грозит штраф в 3 млн за отсутствие лицензии

13:21На Северном флоте до 15 декабря продлится сбор руководящего состава

13:06В Мурманске на Ленина легковушка влетела в дерево [видео]

12:52В Заполярье определились победители творческого конкурса «Бюджет для граждан»

12:306-летний мальчик и двое взрослых госпитализированы после ДТП на трассе «Кола»

12:11В Мурманске 14 декабря отключат «Вечный огонь»

Все новости