Наш ликбез: как дать деньги в долг, чтобы их не потерять

Анна Добрюха
Хоть раз в жизни с этим сталкивается каждый: родственники, друзья, коллеги просят дать в долг. На свадьбу, покупку или аренду квартиры, на ремонт дачи и т.д. Отказаться часто бывает неудобно, а историй о «невозвратных» долгах и испорченных отношениях - море.
Как грамотно себя вести, подстраховаться, одалживая деньги, и добиться их возврата правовыми методами - об этом в очередном выпуске нашей рубрики.
Расписка или договор?
"Мои друзья - молодая пара - решили снять квартиру полгода назад. Сумма получилось немаленькая - надо было сразу отдавать залог, плату риэлторам, и ребята одолжили у меня 40 тысяч рублей. На словах договорились, что вернут в течение 3-4 месяцев, но до сих - ни копейки", - жалуется на типичную ситуацию Ольга из Подмосковья. На практике, давая деньги в долг родственникам, друзьям или коллегам, большинство граждан-кредиторов нередко обходятся без формальностей. Условия, сроки возврата оговариваются на словах, а о процентах зачастую и речи не идет. Однако когда возникает угроза навсегда лишиться одолженных средств, встает вопрос о юридической защите прав пострадавшего займодавца. Как в таком случае отстаивать свои интересы по закону?
Первым делом требуется подтвердить сам факт передачи денег в долг. Статья 808 Гражданского кодекса (ГК) РФ говорит о том, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда (МРОТ). При расчете платежей по гражданско-правовым обязательствам МРОТ считается равным 100 рублям (согласно статье 5 федерального закона от 19 июня 2000 года № 82-ФЗ
"О минимальном размере оплаты труда», действующая редакция - от 2 декабря 2013 года). Таким образом, одалживая более 1 000 рублей, следует оформлять свои отношения письменно. Исходя из пункта 2 статьи 808 ГК, подтверждением может быть расписка либо «иной документ, удостоверяющий передачу займодавцем определенной денежной суммы".
Практикующие юристы рекомендуют предпочесть расписке полноценный письменный договор займа. Его весомый плюс - четко оговариваются и фиксируются условия, которые могут вызвать спор в дальнейшем: срок, проценты, ответственность за просрочку. Составить такой договор самостоятельно несложно - достаточно перечислить наиболее важные пункты и указать сумму займа. Необходимые формулировки найдете в статьях 807 - 811 ГК РФ. Удостоверять договор у нотариуса не требуется (хотя, при желании, и это можно сделать).
Электронная почта, sms, телефон
Если вы доверились должнику настолько, что проигнорировали письменную форму договора при сумме займа более 1 тыс. руб., то следует иметь в виду некоторое осложнение. Согласно статье 162 ГК РФ несоблюдение простой письменной формы сделки лишает права ссылаться на свидетельские показания. Так что в качестве подтверждения передачи денег взаймы придется искать другие доказательства.
Адвокаты советуют вступить в переписку с должником, стараясь, чтобы он признал факт займа. С учетом современных средств коммуникации, скорее всего, это будут письма по электронной почте или sms-сообщения. Гражданский процессуальный кодекс (ГПК) РФ позволяет признавать доказательствами материалы, «полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом». Эксперты поясняют, что, в частности, электронные сообщения хранятся в памяти компьютера, с которого были отправлены. Либо на сервере почтовой службы, если использовалась бесплатная онлайн-почта. Это позволяет подтвердить отправку письма с определенного компьютера или IP-адреса.
Также можно зафиксировать телефонные переговоры с должником, выводящие его на чистую воду, с помощью аудиозаписи. Статья 77 ГПК РФ признает и такой вид доказательств. При этом понадобится указать, когда, кем и в каких условиях осуществлялась запись.
Как определить проценты
Если отношения с должником перешли из дружеской плоскости в юридическую, также понадобится определить следующие условия.
1) Срок возврата долга. Если он не установлен в договоре, то по закону должник обязан вернуть сумму займа в течение 30 календарных дней с момента предъявления требования займодавцем (пункт 1 статьи 810 ГК).
2) Размер процентов. Если это условие прямо не предусмотрено договором, то займ между гражданами считается беспроцентным при одалживании суммы до 50 МРОТ (пункт 3 статьи 809 ГК). То есть, на сегодня, - до 5000 рублей. При передаче в долг большей суммы применяется пункт 1 статьи 809 ГК РФ. Он гласит: при отсутствии условия о процентах, зафиксированного в договоре, их размер равен ставке рефинансирования в день уплаты суммы долга. Ставка рефинансирования устанавливается Центральным Банком РФ, ее размер на текущую дату можно узнать на сайте cbr.ru
3) Неустойка за просрочку возврата займа. Если ее размер не оговорен письменно при передаче денег в долг, то применяется схема расчета, предусмотренная пунктом 1 статьи 395 ГК РФ. Здесь отправной точкой так же служит ставка рефинансирования.
Важно: неустойка за просрочку начисляется независимо от уплаты процентов (см. выше), то есть сверх них.
Все эти пункты следует сформулировать в претензии к должнику. Если после этого решить вопрос миром не удастся, нужно обращаться в суд.