ERID: F7NfYUJCUneLt21Y93TU
Почти каждый второй хоть раз в жизни брал кредиты или оформлял кредитные карты. Можно не копить месяцами, а купить любой товар сразу, в кредит. Однако от форс-мажорных ситуации никто не застрахован. Взятые на себя обязательства перед третьими лицами нужно выполнять. Но что делать, если нет денег, а очередной платеж подошел. А этом случае, некоторые берут новые ссуды для погашения предыдущих. Но законом установлен легальный способ списания долгов - банкротство.
Взять новый кредит, чтобы закрыть старый
В некоторых случаях, для предотвращения просрочек, оформить новую ссуду для погашения предыдущих долгов единственно верное решение. Значит, нужно учитывать следующие моменты:
• Процентная ставка по новому кредитному договору должна быть ниже, чем по предыдущему;
• Ежемесячный платеж должен быть меньше, чтобы выплачивать его стало легче;
• Новый кредит полностью закроет старый;
• Если долгов много, а новая заключенная сделка сможет погасить все предыдущие, то удобнее будет оплачивать одной организации раз в месяц, а не нескольким.
Однако даже учитывая все вышеперечисленные преимущества стоит ещё раз все просчитать перед подписанием нового договора.
Внимание! Оформлять ещё один кредит можно только в том случае, если вы планируете полностью погасить все старые долги, а не частично. В противном случае вы будете уже должны ещё одному физическому или юридическому лицу, соответственно ежемесячная долговая нагрузка увеличится. Никакой выгоды от этого не будет, вы останетесь только в минусе.
Что важно перед подписанием договора?
Если родственники или знакомые не могут одолжить денежные средства на время, значит оформить новый кредит - это единственное решение, и другого у вас нет. Стоит перед подписанием нового кредитного договора обратить внимание на некоторые пункты. Все ещё раз обдумать и уже потом принять решение, выгодная эта сделка или нет.
Процентная ставка
В основном оформить новую ссуду можно в том случае, когда ежемесячный платёж по новым обязательствам значительно ниже, чем был ранее. Это может быть достигнуто только, если процентная ставка будет ниже, чем по старому долгу. Но здесь есть свои нюансы, некоторые организации могут выдать новый займ по низкой процентной ставке, но при оформлении страхования жизни и здоровья и т.д. В таком случае если посчитать все расходы, то выгоды не получится, клиент может даже остаться в минусе.
Кредитные организации, как правило, предлагают пониженную процентную ставку физическим лицам с хорошей кредитной историей (без просрочек по платежам, высокой заработной платой и т.д) либо зарплатным клиентом. В остальных случаях процентные ставки везде примерно одинаковые и отличаются друг от друга на 1-3% годовых.
Срок кредита
Если у вас осталось всего несколько платежей, то лучше попробовать их погасить своими силами и не прибегать к новым займам. Подписания нового кредитного договора может увеличить срок выплаты на несколько месяцев.
Если рассматривать ипотечное кредитование, то здесь (ввиду высоких ежемесячных платежей) залогодателям предлагают максимальный срок для погашения, а значит выплачивать ипотеку за счёт средств потребительского кредита, чтобы уменьшить сумму ежемесячного платежа не получится. Процентная ставка по ипотеке, как правило, ниже, чем у остальных займов.
Что лучше: новый кредит или реструктуризация долга?
В последние годы банки все чаще стали предлагать процедуру реструктуризации долга. Её можно провести в этой же организации или перейти в другую. Суть этой процедуры - уменьшение ежемесячного платежа за счёт сниженной процентной ставки и увеличение срока кредитования.
Справка! Воспользоваться реструктуризацией можно в том случае, если у клиента не было просрочек старому договору. Также у заемщика должна быть хорошая кредитная история.
Но здесь тоже нужно читать условия сделки. Иногда взять новый кредит выгоднее, чем реструктуризировать старый.
Организации могут также предложить своим клиентам консолидировать долг. Если у физического лица несколько кредитов с разными платежами, то банк предлагает объединить их в один на более выгодных условиях.
Важно! При выборе между оформлением кредита и реструктуризацией долга обязательно нужно смотреть итоговую сумму выплаты. Новый кредитор предлагает пониженную процентную ставку и увеличение срока кредитования, но, если все просчитать, клиент в итоге должен будет выплатить ту же сумму что и по предыдущему кредиту, но там была повышенная ставка и меньше срок кредитования.
Какой кредит лучше взять, чтобы закрыть старый
В зависимости от суммы, которую вам нужно выплатить стоит рассматривать:
• Кредитная карта с льготным периодом
Банки могут предложить вам льготный период длиной в несколько месяцев, но если вы в срок не сможете вернуть деньги, то придётся выплатить намного больше, чем по предыдущему долгу. Проценты за просрочку по кредитке очень высокие.
• Кредит наличными денежными средствами
оформляете новую ссуду у любого кредитора и погашаете этими средствами предыдущий долг.
• Дополнительный кредит на небольшую сумму
Если подошел срок платежа, а у вас нет возможности его погасить, возникли временные сложности. К примеру, задержали выплату заработной платы или деньги срочно нужно потратить на какие-то другие нужды. Можно оформить кредит на маленькую сумму или ими погасить долг для избежания просрочек. Однако вы должны помнить, что вам уже придётся выплачивать два кредита.
В любом случае оформлять новый кредит - это очень рискованно. Если у вас появились просрочки по платежам, и вы понимаете, что дальше не сможете оплачивать взятые на себя обязательства, то стоит обратиться к специалистам. Возможно, в вашем случае единственно верное решение - это процедура банкротства. С помощью объявления себя несостоятельным можно погасить все долги. Но лучше воспользоваться услугами профессионалов, так как процедура банкротства довольно сложная и нужно знать нормы права, чтобы правильно оформить документы и выиграть дело.
Фото: «Юридический центр ФАВОРИТ»
Реклама. ООО «Юридический центр ФАВОРИТ» https://favorit-consult.ru/ ИНН 7720413438
