Погашение кредита — это ещё не финальная сцена.
Даже после внесения последнего взноса остаётся несколько обязательных шагов, которые помогут заемщику избежать скрытых «сюрпризов» и доказать свою финансовую чистоту, пишет портал Истории о кредитах. Вот пошаговый план, как правильно закрыть кредит без лишних хлопот и стресса.
1. Внимательно изучите кредитный договор
Банк — не благотворительность. В договоре прописаны нюансы, которые могут дорого обойтись. Ищите условия досрочного и срочного погашения, минимальные проценты, сроки уведомления о закрытии долга. Особое внимание — на штрафы за просрочку уведомления или запрет на досрочное погашение в первые месяцы. Уточните, можно ли гасить кредит частями или только полностью.
2. Уведомите банк о намерении досрочно погасить кредит
Для досрочного погашения, как правило, нужно заблаговременно подать заявку — через отделение банка, онлайн-банк или мобильное приложение. Это не пустая формальность: несоблюдение срока уведомления может привести к неучтённым процентам и необходимости доплаты. После уведомления обязательно дождитесь подтверждения от банка о готовности принять сумму к списанию.
3. Рассчитайте точный остаток долга и внесите платеж с правильным назначением
Не доверяйте интуиции: запросите у банка актуальную сумму к погашению, ведь проценты могут начисляться до самой даты внесения платежа. Назначение платежа — ключевой момент: укажите «полное досрочное погашение», «частичное досрочное погашение для сокращения срока» или «для снижения ежемесячного платежа». Ошибка здесь может привести к тому, что банк просто заморозит деньги на счету, не закрыв долг.
4. Получите официальные документы
После списания средств обязательно возьмите в банке справку об отсутствии задолженности. Это ваш главный аргумент в спорах с коллекторами, бюро кредитных историй или при оформлении нового кредита. Не упустите этот шаг — без документа любая ошибка системы может вернуть вас в разряд должников.
5. Проверьте кредитную историю
Через несколько дней после погашения запросите в БКИ свою кредитную историю. Убедитесь, что статус кредита изменился на «погашен». Иногда банки медлят с передачей данных, и в бюро ещё какое-то время висит незакрытый кредит. Если так — обратитесь к банку за разъяснением и уточнением даты исправления.
6. Аннуитетный и дифференцированный кредит: в чём разница в закрытии?
В аннуитетных кредитах большая часть переплаты приходится на начало срока, поэтому выгоднее погашать их досрочно в первые месяцы. При дифференцированном кредите проценты начисляются на остаток, и смысл досрочного погашения сохраняется до конца. В обоих случаях главное — правильно рассчитать остаток и уведомить банк.
7. Частичное досрочное погашение — ваш финансовый маневр
Если в договоре нет запрета, можно регулярно вносить суммы больше минимального платежа, чтобы сократить срок или ежемесячную нагрузку. Важно чётко указать цель платежа в заявлении, иначе банк может автоматически засчитать его на сокращение срока. Финансово выгоднее сокращать срок, но если хотите подстраховаться, выбирайте уменьшение платежа.
8. Кредитный рейтинг: что после закрытия?
Не ждите резкого роста кредитного рейтинга после досрочного погашения — он растёт медленнее, чем при выплате по графику. Но даже если это так, вы экономите на процентах и снижаете нагрузку на бюджет.
Ранее мы писали, что от кредитов стоит бежать и не поддаваться на привлекательные условия.
Фото: Freepik
