Уметь зарабатывать

Вопрос повышения финансовой грамотности населения, поднимаемый руководством нашей страны c 2006 года, в последнее время приобретает все большую актуальность на фоне восстановления экономики и растущего желания граждан сохранить заработанное или приумножить. И для этого сейчас существует масса возможностей: на каждом углу банки трубят о выгодных условиях вкладов, которые человек может получить, открыв депозитный счет на кругленькую сумму. Но желания остаются только желаниями, и Министерство финансов России было вынуждено констатировать, что финансовая грамотность населения нашей страны находится на плачевном уровне. Кто-то вообще предпочитает не связываться с финансовыми услугами, а кто-то становится доверчивой жертвой мошенников, заманивающих безграмотных россиян в свои привлекательные, сулящие легкие деньги сети. Спасать наших граждан от неведения бросается уже мировое сообщество - на прошлой неделе Всемирный Банк сообщил, что направит России 25 млн долларов США на программу по улучшению финансовой грамотности россиян.
Но вклады - старый, но не единственный способ сохранения и в редком случае приумножения своих капиталов. Все большую популярность приобретает игра на бирже ценных бумаг: люди скупают акции крупных компаний и за их счет увеличивают личные средства. О том, какая складывается сегодня ситуация на фондовых рынках страны и как активно россияне используют этот инструмент для зарабатывания денег, мы попросили рассказать специалиста Группы компаний «АЛОР» Германа Агальцова.
- Герман Иванович, расскажите, как фондовый рынок завершает этот год? Какие итоги уже можно подвести?
- С начала текущего года на мировых фондовых площадках преобладают позитивные настроения, чему способствует ряд факторов. Во-первых, уверенное восстановление китайской экономики, что подтверждает выходящая макроэкономическая статистика, в частности, рост промышленного производства, который повышает прогнозы по росту спроса на все виды сырьевых ресурсов. Во-вторых, поводом для роста мировых фондовых площадок ближе к закрытию года послужило решение Федеральной резервной системы на заседании в ноябре осуществить второй этап поддержки экономики на сумму 600 млрд долларов США, что способствует притоку на мировые финансовые рынки новых спекулятивных денег. Это, на наш взгляд, во многом и способствовало тому росту стоимости «черного» золота, которое наблюдается в последний месяц.
Однако рост мог бы быть еще более значительным, если бы не сохраняющиеся риски. Среди таких можно отметить опасения инвесторов относительно долговых проблем периферийных стран еврозоны, что отражается в значительном росте доходностей гособлигаций таких стран, как Греция, Испания, Португалия. Хочу напомнить, что весной текущего года опасения относительно состояния долговой нагрузки Греции вызвали незначительный коллапс на рынках. К тому же риском для инвесторов в последнее время стали возросшие опасения относительно роста инфляции в Китае, что может заставить китайские власти пойти на ужесточение денежно-кредитной политики и способствовать снижению спроса на сырье.
- Какое влияние на фондовый рынок оказали кризисные явления?
- Говорить о том, что кризис пройден, нельзя. На мой взгляд, острая фаза кризиса прошла, но очередной волны опасений не избежать. Выходящая в последнее время статистика по экономике США свидетельствует о стагнации и замедлении темпов восстановления экономики, в частности, это отражают данные по ВВП США. Так, после роста ВВП на 5,6% в IV квартале 2009 года, что стало пиком после рецессии в США, темпы роста ВВП существенно замедлились: по итогам I квартала прирост ВВП составил лишь 1,7%.
- Как вы оцениваете финансовую грамотность специалистов компаний и предприятий, рядовых граждан? Почему россияне до сих пор хранят деньги в «чулках» и банках и не пользуются современными инструментами сохранения и приумножения своих средств?
- Финансовая грамотность подавляющего большинства населения России находится на неприемлемо низком уровне для сегодняшнего экономического состояния страны, и во многом эта безграмотность препятствует ускорению развития страны. Связано это со многими факторами, и прежде всего с отсутствием соответствующих обучающих программ в средних и высших учебных заведениях. Не следует забывать и про историческое прошлое - это 70 лет построения коммунизма, когда за спекуляцию и «нетрудовые» доходы людей отправляли валить лес. Это также и 90-е годы - период обмана населения с помощью «финансовых пирамид». Ну и наконец, еще одна причина - низкий уровень жизни и отсутствие у многих средств для инвестирования. Поэтому у среднего класса, в том числе у специалистов и топ-менеджеров компаний, ситуация с финансовой грамотностью лучше. Многие из них имеют свободные деньги и ищут пути для инвестирования, поскольку те же депозиты коммерческих банков сейчас лишь могут в лучшем случае «отбить» инфляцию.
- Могут ли обычные граждане реально зарабатывать на фондовых рынках? Какова доля граждан - участников рынка акций?
- Не просто могут, но и многие реально зарабатывают. Большинство используют возможности фондового рынка для получения дополнительного дохода, вкладывая свободные средства в паевые инвестиционные фонды или покупая ценные бумаги самостоятельно. Но есть и те, для кого работа на фондовом рынке стала профессиональным занятием - кто торгует практически ежедневно и для кого прибыль от работы с ценными бумагами является единственным источником дохода.
Долю граждан - участников рынка акций оценить сложно, поскольку люди не всегда выходят на рынок самостоятельно: многие вкладывают средства в ПИФы или передают их управляющим компаниям по договорам индивидуального доверительного управления. Средства накопительной части пенсии также вкладываются в инструменты фондового рынка, поэтому можно сказать, что половина нашего населения так или иначе связана с фондовым рынком - просто не все об этом догадываются. Если посмотреть на число клиентов, зарегистрированных на российских фондовых биржах, то физических лиц там подавляющее большинство. Однако ситуация по биржевым оборотам прямо противоположная: наибольший оборот приходится на юридических лиц, которые управляют активами ПИФов и средствами физлиц, средствами нерезидентов, используют в работе торговых роботов.
- Почему правительство РФ заинтересовано в повышении финансовой грамотности граждан? Что, на ваш взгляд, больше повлияет на решение россиян: знания, доверие или рост их благополучия?
- Правительство РФ заинтересовано в повышении финансовой грамотности населения потому, что подавляющая часть свободных средств финансово грамотных людей направляется в те или иные инструменты фондового рынка, то есть на финансирование наилучших предприятий российской экономики. Кроме того, вложения в фондовый рынок - это дополнительный доход граждан, а любое государство заинтересовано в улучшении благосостояния населения.
Однако я не могу сказать, что государство делает какие-либо реальные шаги в этом направлении. Единственным относительно успешным проектом можно назвать софинансирование накопительной части пенсии. В свою очередь государственная программа повышения финансовой грамотности населения так и осталась лишь на бумаге. Сейчас основную работу по повышению грамотности ведут профессиональные участники рынка - брокерские и управляющие компании, причем делают это за свой счет. На наш взгляд, для увеличения инвестиционной активности населения нужны прежде всего знания. Именно знание принципов работы фондового рынка, управляющих компаний, фондовых бирж, знание того, что права частных инвесторов защищены у нас ничуть не хуже, чем в Европе и США, приведут к росту доверия и, как следствие, к росту материального благополучия населения.
От редакции
Откликаясь на озабоченность руководства страны низкой финансовой грамотностью россиян, редакция газеты «Полярная правда», портала «Nord-news» совместно со специалистами ГК «АЛОР» открывает рубрику «Финансовые институты», в которой регулярно будет рассказывать о новых инструментах приумножения и зарабатывания денег, о влиянии личных средств граждан на развитие экономики, о рисках и их уменьшении, о сложных механизмах жизни денег.