Что надо сделать инвестору в начале 2026 года
Завершение новогодних каникул — самое время пересмотреть инвестиционный портфель, зафиксировать налоговые вычеты и скорректировать стратегию на 2026 год. Евгения Поповская, эксперт по финансовым рынкам, рассказала Nord-News о том, как извлечь из текущей ситуации максимальную пользу для личных финансов.
Проверьте состояние брокерского счета и ИИС
Первое, что требует внимания в начале года — состояние ваших инвестиционных счетов. Если у вас открыт индивидуальный инвестиционный счёт, то если там находится максимум 400 000 рублей, то в 2026 году можно получить налоговый вычет 52 000 рублей. Также проверьте наличие дивидендов и купонов, которые могли поступить на счёт в течение года — эти средства лучше реинвестировать для получения новой прибыли.
Оцените структуру портфеля и проведите ребалансировку
В условиях высокой ключевой ставки и волатильности рынков структура портфеля могла существенно измениться. Облигационный сегмент показал наибольшую доходность, обогнав акции и опередив инфляцию. Сейчас подходящий момент вернуть баланс между классами активов согласно вашей стратегии.
"Консервативным инвесторам стоит сохранить 60-70% в облигациях, включая ОФЗ и качественные корпоративные бумаги с плавающим купоном. Агрессивные портфели могут включать до 25-30% акций недооценённых дивидендных компаний и 10-15% вложений в альтернативные активы", - посоветовала Евгения Поповская.
Зафиксируйте убытки для налоговой оптимизации
Если в портфеле были бумаги с убытком, то их продажа до конца 2025 года позволила уменьшить налогооблагаемую базу и снизить НДФЛ с прибыльных сделок. После фиксации убытка можно выкупить те же активы обратно в январе 2026 года, если верите в их перспективы.
Пересмотрите облигации
Длинные ОФЗ в значительной степени реализовали свой потенциал роста в 2025 году. Теперь есть смысл перевести часть средств из длинных государственных бумаг в корпоративные облигации с более высокой доходностью. Флоатеры качественных эмитентов обеспечивают купон с премией к ключевой ставке на 1,5-2% и защищают от процентного риска. При выборе корпоративных облигаций важно анализировать долговую нагрузку компаний, чтобы избежать дефолтов.
Подготовьте стратегию на 2026 год
Закрытие одного года и начало другого — время для определения инвестиционных приоритетов на будущее. При снижении ключевой ставки в течение 2026 года появятся условия для роста фондового рынка. Деньги инвесторов начнут перетекать из депозитов в более доходные инструменты — акции дивидендных компаний и сбалансированные фонды.
"Сформируйте список интересных бумаг для покупки в начале года, когда появится ясность с макроэкономической ситуацией. Рассмотрите диверсификацию через ETF на технологический сектор и защитные активы вроде золота для хеджирования рисков" - рекомендовала Евгения Поповская.
Обновите программу долгосрочных сбережений
С 2025 года в России действует программа долгосрочных сбережений, которая может дополнить ИИС. Проверьте, используете ли вы доступные налоговые льготы. Также проверьте, настроены ли автоматические пополнения инвестиционных счетов на 2026 год — регулярные инвестиции фиксированными суммами сглаживают волатильность и дисциплинируют подход к накоплениям.
"Грамотное открытие инвестиционного года включает проверку счетов, ребалансировку портфеля, налоговую оптимизацию и планирование стратегии. Уделив несколько часов финансовому анализу в январе, вы создадите прочную базу для роста капитала в 2026 году", - резюмировала Евгения Поповская.
Соответствует редакционной политике
Фото: Freepik
